經濟觀察網 記者 姜鑫 “裝藥、起飛、灑藥……”4月26日，大家財產保險有限責任公司（下稱“大家財險”）河南分公司焦作中心支公司正指導技術人員操縱著裝載有混合藥劑的植保無人機，在春耕關鍵節(jié)點，對當?shù)夭劭h磨頭鎮(zhèn)際西村120畝麥田實施“一噴三防”作業(yè)。

大家財險在河南省焦作市博愛縣磨頭鎮(zhèn)麥田實施“一噴三防”作業(yè)

對于農業(yè)保險（下稱“農險”）經營者來說，保春耕不僅有利于保障糧食安全，而且促進自身業(yè)務轉型，從事后理賠轉向事前干預，推進風險減量服務。

風險減量是指利用更加專業(yè)和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風險總量的減少，進而為投保人和社會創(chuàng)造價值。風險減量服務對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。

2023年年初，原中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，要求保險行業(yè)協(xié)助投保企業(yè)開展風險減量工作，推動財產保險業(yè)高質量發(fā)展。農險則是風險減量工作應用的重要場景之一。

風險減量中的科技力量

“小麥生長主要有長苗期、長穗期、長粒期三個階段，4月正是小麥長穗期，也是上產量的關鍵階段，這時候的麥子對病蟲害特別敏感，處理不當會嚴重影響夏收產量。目前大家財險等保險公司為農戶實施‘一噴三防’，將殺蟲劑、殺菌劑、植物生長調節(jié)劑、葉面肥、微肥等混合配劑進行噴霧處理，噴一次農藥能防病蟲害、干熱風、倒伏，還能增粒增重，對農戶幫助極大。”4月26日，河南農業(yè)大學博士生導師馬新明告訴經濟觀察網。

為打好春耕“第一仗”，多地政府近期紛紛出臺相關文件，積極引導保險業(yè)做好春耕時期的重要農產品保險承保和服務工作。河南是糧食大省，全國一半的小麥種植在河南，因此，大家財險持續(xù)開展“一噴三防”防災減損服務。大家財險提供的數(shù)據(jù)顯示，此次“一噴三防” 出動無人機約2000架次，受益對象覆蓋河南省5個地市、5個縣區(qū)，累計覆蓋農田20萬余畝，惠及農戶3.1萬戶次。

大家財險農險事業(yè)部總經理陳山稱，大家財險持續(xù)加強在風險減量領域的科技投入，通過科技賦能風險減量。2022年為進一步聚焦前置風險管理，提升風險減量管理能力，大家財險對“農險信息化管理平臺”進行完善升級，運用“3S”技術，結合氣象數(shù)據(jù)和實地調研，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位提供不同災害、不同作物的災害風險區(qū)劃圖，出具風險評估報告。

陳山稱，運用遙感技術將歷史5年的衛(wèi)星遙感圖像與當年的衛(wèi)星遙感圖像進行對比分析，利用提取的光譜特征，通過算法及構建模型的方法將圖像中的洪澇區(qū)域與非洪澇區(qū)域進行區(qū)分，可以監(jiān)測洪水范圍、水位和演變情況，提供重要的災情信息，支持洪澇災害的監(jiān)測和預警工作；同時通過全球定位系統(tǒng)及地理信息系統(tǒng)，構建洪澇災害監(jiān)測管理平臺，可以管理和分析洪澇災害的空間分布、受災范圍、人口分布和基礎設施情況等信息。此外，將上述內容集成到系統(tǒng)平臺進行可視化展示，可以直觀、立體的方式展現(xiàn)出來。

陳山稱，在進行災害風險評估和區(qū)劃時，除了遙感數(shù)據(jù)外，還結合了氣象數(shù)據(jù)進行綜合分析。通過近10年的氣象數(shù)據(jù)，大家財險對降水、氣溫、風向等因素進行分析，并與災害發(fā)生的時間和空間進行對比。這種綜合分析能夠識別出不同災害類型與氣象條件之間的關聯(lián)性，從而更準確地劃定災害風險區(qū)域。

前移農業(yè)風險關口

近幾年，我國自然災害頻發(fā)導致的自然風險日益增加，對農業(yè)生產和農民生活帶來重大影響。

應急管理部數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度受各類自然災害影響，農作物受災面積為9714.8千公頃。其中，因干旱造成的農作物受災面積為3186.8千公頃，直接經濟損失為197.1億元；因風雹災害造成的農作物受災面積為1136.4千公頃，直接經濟損失為113.4億元。

農險作為應對農業(yè)風險的重要工具，在應對自然災害，保障農業(yè)生產和農民生活方面發(fā)揮著重要作用。

農險如何應對農業(yè)風險？磨頭鎮(zhèn)際西村的種糧大戶魯建立稱：“小麥保險國家補貼80%保費，自己一畝地只需要出7.2元。萬一減產，最多可獲得每畝地1000元的補償，我們種地就有底氣了。”

大家財險提供的數(shù)據(jù)顯示，近3年來，大家財險河南分公司累計承保糧食作物142.64萬畝，其中累計承保小麥種植面積97.44萬畝，牲畜8萬余頭，公益林108.78萬余畝，實現(xiàn)主糧作物完全成本保險全覆蓋。

陳山稱，在創(chuàng)新金融服務模式方面，大家財險也做了不少嘗試。例如，大家財險在河南省推出生豬價格“保險+期貨”，實現(xiàn)了農險由“保成本”向“保收入”創(chuàng)新；聚焦地方優(yōu)勢特色方面，大家財險在遼寧省丹東市開發(fā)包括“種植風險+大棚保險+質量安全+價格風險”在內的草莓全產業(yè)鏈保障，為河南信陽毛尖、湖北鱸魚、山東板栗、江西臍橙等特色作物提供保險保障。

在保險行業(yè)人士看來，面對自然災害帶來的損失，保險行業(yè)傳統(tǒng)意義上的經濟補償功能已無法滿足農業(yè)生產發(fā)展要求，需要將農險滲透至農業(yè)生產全過程，從注重災后補償向注重災前防御轉變，將風險關口前移。中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2022年保險業(yè)涉及重大自然災害的賠付約635.52億元，投入防災減災資金約2.34億元，預計減少災害損失約22.77億元。