21世紀(jì)資管研究院 吳霜，實(shí)習(xí)生王玥 綜合整理

【監(jiān)管與行業(yè)政策】

1、金融監(jiān)管總局：個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過五年

據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)消息，為進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)質(zhì)效，金融監(jiān)管總局對(duì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等信貸管理制度進(jìn)行了修訂，形成《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理辦法》《個(gè)人貸款管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法”），現(xiàn)正式發(fā)布，將于2024年7月1日起施行。

本次修訂明確：一是固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過十年。確需辦理期限超過十年貸款的，應(yīng)由貸款人總行負(fù)責(zé)審批，或根據(jù)實(shí)際情況審慎授權(quán)相應(yīng)層級(jí)負(fù)責(zé)審批。二是流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過三年，對(duì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過五年。三是個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過五年。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過五年，對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不超過十年。（人民網(wǎng)）

2、金監(jiān)總局2023年罰沒銀保機(jī)構(gòu)合計(jì)78.38億元

1月29日，據(jù)官方公眾號(hào)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4750家次，處罰責(zé)任人8552人次，罰沒合計(jì)78.38億元。全年調(diào)解案件31.65萬(wàn)件，幫助金融消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益363.69億元。

3、金融監(jiān)管總局明確2024年八大任務(wù)

1月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2024年工作會(huì)議，總結(jié)2023年工作，部署2024年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議要求，要緊緊圍繞金融監(jiān)管總局系統(tǒng)年度重點(diǎn)任務(wù)目標(biāo)，以責(zé)任定目標(biāo)、以目標(biāo)抓考核、以考核促落實(shí)。

一是全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，把握好時(shí)度效，有計(jì)劃、分步驟開展工作。二是積極穩(wěn)妥防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理，加大不良資產(chǎn)處置力度。三是堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求，全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口、嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、嚴(yán)肅早期干預(yù)糾正。四是跨前一步強(qiáng)化央地監(jiān)管協(xié)同，加強(qiáng)信息交流共享和重點(diǎn)任務(wù)協(xié)同，切實(shí)做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力。五是著力防范打擊非法金融活動(dòng)，強(qiáng)化抓早抓小，保持高壓震懾，加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系。六是堅(jiān)定不移深化金融改革開放，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功、降本增效，切實(shí)提升行業(yè)發(fā)展可持續(xù)性。七是精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，著力支持?jǐn)U大有效需求，持續(xù)增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力，切實(shí)提升金融消保工作質(zhì)效。八是平穩(wěn)有序完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)，加快推動(dòng)省市“三定”落地，穩(wěn)步推進(jìn)縣域機(jī)構(gòu)改革，同步建機(jī)制、強(qiáng)保障、提效能。

【機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)】

1、江西銀行旗下金租公司副總裁獲批上任

1月29日下午，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，齊輝江西金融租賃股份有限公司副總裁的任職資格獲得核準(zhǔn)。

據(jù)江西金租官網(wǎng)信息，江西金融租賃股份有限公司是江西銀行發(fā)起設(shè)立和控股，由原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的擁有銀行背景的大型金融租賃公司。2015年11月成立，注冊(cè)資本20.2億元人民幣，持有江西省首張金融租賃牌照，是一家銀行控股、股份多元化的金融租賃公司。

記者獲悉，從江西金租最新的股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，江西銀行股份有限公司為該公司控股股東，對(duì)該公司持股75.74%。而本次獲批上任的副總裁齊輝，正是從江西銀行選拔而來(lái)。據(jù)公開報(bào)道，齊輝曾經(jīng)擔(dān)任江西銀行總行總經(jīng)理助理等職，在該行工作多年。（財(cái)聯(lián)社）

2、平安付科技被罰沒超700萬(wàn)元

1月31日訊，央行深圳市分行公布的行政處罰信息顯示，平安付科技服務(wù)有限公司因“1.違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；2.違反備付金管理規(guī)定；3.違反商戶管理規(guī)定；4.違反清算管理規(guī)定；5.違反賬戶管理規(guī)定；6.其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為；7.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”，被給予警告，沒收違法所得505514.36元，并處罰款659萬(wàn)元。

平安付科技服務(wù)有限公司成立于2006年，為平安壹錢包電子商務(wù)有限公司旗下支付機(jī)構(gòu)。2011年獲支付牌照，獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

3、南銀法巴消金發(fā)布重要公告，聯(lián)合運(yùn)營(yíng)能否復(fù)制？

近日，南銀法巴消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“南銀法巴消金”）發(fā)布了《關(guān)于與日照銀行股份有限公司開展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作的重大關(guān)聯(lián)交易披露公告》。

公告顯示，為促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，南銀法巴消金擬與日照銀行開展存量業(yè)務(wù)委托管理、山東區(qū)域新增消費(fèi)金融業(yè)務(wù)二者于2023年12月27日簽訂《個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定自2024年4月1日起聯(lián)合在山東地區(qū)開展個(gè)人線上貸款業(yè)務(wù)，公司為日照銀行提供貸款技術(shù)平臺(tái)、客戶賬戶管理等服務(wù)。

在主營(yíng)產(chǎn)品上，南銀法巴消金主要分為城易貸、極客貸、匠客貸、創(chuàng)客貸、購(gòu)易貸五大產(chǎn)品體系，與日照銀行的消費(fèi)金融產(chǎn)品陽(yáng)光貸差異并不大，二者大股東又都為南京銀行，因此存在合并的可能性。

4、快錢支付再換帥

日前，持牌支付機(jī)構(gòu)快錢支付清算信息有限公司（簡(jiǎn)稱“快錢”）發(fā)生多項(xiàng)工商信息變更，符之曉卸任法定代表人，張翼接任。同時(shí)變更的還有董事監(jiān)事，楊笑時(shí)、閔子忠接任符之曉、袁帥的董事位置，湯嘯從監(jiān)事的位置退出。

資料顯示，張翼曾任快錢副董事長(zhǎng)，并于2024年1月11日變更為快錢金融服務(wù)（上海）有限公司法人；其目前在萬(wàn)達(dá)旗下上海萬(wàn)達(dá)小額貸款有限公司等多個(gè)公司擔(dān)任高管，同時(shí)，張翼也是網(wǎng)聯(lián)清算有限公司董事。楊笑時(shí)曾任快錢助理副總裁，閔子忠曾任快錢副總裁，同時(shí)也在萬(wàn)達(dá)小貸擔(dān)任職務(wù)。（北京商報(bào)）

5、拉卡拉發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)預(yù)告

拉卡拉1月31日發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)預(yù)告。據(jù)預(yù)告，拉卡拉2023年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為4.4 億元至6.6 億元，相比去年預(yù)計(jì)增長(zhǎng)18.77億元至20.97億元。

拉卡拉是“A股支付第一股”，也是第三方支付頭部公司。拉卡拉表示，其凈利增幅較大的主要原因是2022年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)受資金退還事項(xiàng)影響導(dǎo)致產(chǎn)生虧損。若剔除上述因素影響，公司2023年歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)，同比增速約為45%至118%，其中，非經(jīng)常性損益對(duì)凈利潤(rùn)的影響金額預(yù)計(jì)約為6500萬(wàn)元。（上海證券報(bào)）

6、捷信消金100%股權(quán)被質(zhì)押

繼股權(quán)質(zhì)押給中國(guó)外貿(mào)信托后，捷信消金的母公司捷信集團(tuán)（Home Credit N.V.）再次將捷信消金剩余股權(quán)悉數(shù)質(zhì)押給天津銀行。

工商信息顯示，捷信集團(tuán)已把捷信消金23.1億元股權(quán)質(zhì)押給天津銀行，股權(quán)出質(zhì)登記日期為2024年1月25日。加上此前46.9億元股權(quán)質(zhì)押給中國(guó)外貿(mào)信托，捷信消金合計(jì)質(zhì)押的股權(quán)數(shù)額已達(dá)70億元。

按照捷信消金當(dāng)前注冊(cè)資本計(jì)算，捷信消金被質(zhì)押的股權(quán)比例已達(dá)100%。捷信消金將所有股權(quán)出質(zhì)給債權(quán)人，意味著如果債務(wù)清償?shù)狡冢菪畔馃o(wú)法償還債務(wù)，質(zhì)權(quán)人便可以處置其股權(quán)獲得清償。

7、28家消金公司最全業(yè)績(jī)曝光

近日，市場(chǎng)流傳一份2023年消費(fèi)金融公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)相關(guān)表格，涉及除捷信消費(fèi)金融、建信消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融以外的28家消金機(jī)構(gòu)。

由數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，2023年消費(fèi)金融行業(yè)業(yè)績(jī)分化愈發(fā)明顯。這份業(yè)績(jī)表格根據(jù)凈利潤(rùn)表現(xiàn)，將持牌消金機(jī)構(gòu)分為四個(gè)梯隊(duì)，其中招聯(lián)消金、興業(yè)消金、馬上消金等3家凈利潤(rùn)超過10億元，位于行業(yè)第一梯隊(duì)。值得關(guān)注的是，位于第一梯隊(duì)的三家頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)占全行業(yè)53.9%，總資產(chǎn)規(guī)模占到行業(yè)的28.12%。

從該表格數(shù)據(jù)看，螞蟻消金2023年凈營(yíng)業(yè)收入為86.29億元，凈利潤(rùn)1.52億元，凈利潤(rùn)狀況在28家消金公司中排名靠后。作為資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)第一的公司，凈利潤(rùn)情況沒有進(jìn)入行業(yè)三甲讓外界感到意外。專業(yè)人士分析稱，這一凈利潤(rùn)狀況，很可能與其公司新開業(yè)、連續(xù)增資后的貸款增長(zhǎng)及撥備計(jì)提有關(guān)，并沒有反映出螞蟻消金實(shí)際的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）