近日，在剛剛結(jié)束的十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議上，“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”被寫入了政府工作報(bào)告。這不僅是去年中央金融工作會(huì)議“做好金融五篇大文章”在國(guó)家方略層面上的正式延續(xù)，同樣也為全體金融業(yè)如何以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，寫下了金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的具體部署。

過(guò)去的一年，面對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)回暖復(fù)蘇、消費(fèi)市場(chǎng)回升向好的基本面，各家金融機(jī)構(gòu)尤其是以平安銀行為代表的銀行業(yè)正在主動(dòng)求變、加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。3月15日，平安銀行正式發(fā)布了2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告：2023年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,646.99億元，同比下降8.4%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)464.55億元，同比增長(zhǎng)2.1%，持續(xù)保持正增長(zhǎng)；資產(chǎn)總額55,871.16億元，較上年末增長(zhǎng)5.0%；不良貸款率1.06%，總體保持穩(wěn)定；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個(gè)百分點(diǎn)。印證平安銀行選擇“企穩(wěn)”與“調(diào)優(yōu)”并舉，穩(wěn)重求進(jìn)、全面貫徹高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營(yíng)格局。

這其中，作為平安銀行盤活零售客群和流量?jī)r(jià)值的尖兵，平安銀行信用卡2023年度業(yè)績(jī)顯示，為積極應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，主動(dòng)深化存量客戶經(jīng)營(yíng)，加大優(yōu)質(zhì)客戶的經(jīng)營(yíng)力度，2023年信用卡消費(fèi)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。線上消費(fèi)占比、信用卡循環(huán)及分期日均余額占比均同步上升。具體來(lái)看，2023年末，平安銀行信用卡流通戶數(shù)5,388.91萬(wàn)戶，全年信用卡總消費(fèi)金額27,815.04億元，其中線上消費(fèi)占比同比提升6.7個(gè)百分點(diǎn)，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行信用卡以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為改革筑底、以“客群”和“場(chǎng)景”為兩大核心抓手、以“金融惠民”理念擴(kuò)大服務(wù)邊界，走出了一條企穩(wěn)與調(diào)優(yōu)并行、提質(zhì)和拓展同軌的高質(zhì)量發(fā)展道路。

精細(xì)化經(jīng)營(yíng)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)調(diào)優(yōu)，數(shù)字化深耕謀求轉(zhuǎn)型破局

現(xiàn)如今，中國(guó)信用卡市場(chǎng)已經(jīng)徹底步入存量時(shí)代。行業(yè)人士指出，信用卡行業(yè)的未來(lái)必須圍繞著存量客群實(shí)現(xiàn)深拓，謀求信用卡客群品質(zhì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化。在平安銀行信用卡2023年度業(yè)績(jī)中可以看出，深化信用卡存量客戶經(jīng)營(yíng)并納入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底座支撐，激活存量客群、謀求優(yōu)質(zhì)客戶的深度經(jīng)營(yíng)，已成為平安銀行信用卡的主要運(yùn)營(yíng)脈絡(luò)。

平安銀行信用卡在2023年持續(xù)推進(jìn)客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)并取得頗多碩果。例如針對(duì)車主客群，優(yōu)化“好車主信用卡”及“平安加油”平臺(tái)，打造一站式車生態(tài)服務(wù)；針對(duì)財(cái)富客群，升級(jí)白金卡產(chǎn)品體系，樹(shù)立商旅出行、車主生活、酒店餐飲、高球私享、親子運(yùn)動(dòng)五大權(quán)益；針對(duì)年輕客群，深化一卡多權(quán)、推動(dòng)卡權(quán)分離，形成視頻茶咖、商超會(huì)員、運(yùn)動(dòng)健身等20多項(xiàng)權(quán)益矩陣。

與此同時(shí)，2023年平安銀行信用卡堅(jiān)持以科技賦能推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力升級(jí)，對(duì)內(nèi)建立起一套信用卡客戶服務(wù)的智慧經(jīng)營(yíng)體系，對(duì)外給客戶帶來(lái)省心、省時(shí)、又省錢的超值服務(wù)體驗(yàn)，最終建立以客戶為中心、以數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)模式，覆蓋全時(shí)全域，提供千人千面、陪伴式、有溫度的金融服務(wù)。

2024 年積極把握消費(fèi)復(fù)蘇契機(jī)，持續(xù)做強(qiáng)客戶精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，深挖并分層客戶需求并在此基礎(chǔ)上持續(xù)做強(qiáng)產(chǎn)品、權(quán)益體系，配以不斷強(qiáng)化的智能化風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)，提升客戶價(jià)值，或?qū)⒊蔀槠桨层y行信用存量客戶與優(yōu)質(zhì)客戶經(jīng)營(yíng)的破局密碼。

場(chǎng)景化生態(tài)打開(kāi)創(chuàng)新空間，多元化服務(wù)釋放消費(fèi)活力

2023年是原銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》的一周年，回顧信用卡新規(guī)中透露出的信用卡行業(yè)整體環(huán)境和發(fā)展趨向，不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)信用卡行業(yè)的發(fā)展模式從粗放型轉(zhuǎn)向差異化和精細(xì)化之時(shí)，如何構(gòu)筑場(chǎng)景生態(tài)并從中打開(kāi)更加具有想象力的展業(yè)空間將是各家銀行機(jī)構(gòu)面臨的全新挑戰(zhàn)。

如果說(shuō)精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)是平安銀行信用卡提質(zhì)調(diào)優(yōu)的聚焦點(diǎn)，那么場(chǎng)景化生態(tài)就是創(chuàng)新求變的覆蓋面。相較前者，場(chǎng)景化生態(tài)是平安銀行信用卡意圖實(shí)現(xiàn)線上線下一體聯(lián)動(dòng)、拓展境內(nèi)境外服務(wù)外延、落地新型產(chǎn)品或服務(wù)的實(shí)施框架。與單個(gè)的場(chǎng)景滲透不同，縱觀2023年，線上、線下、跨境、分期……平安銀行信用卡不僅實(shí)現(xiàn)了一攬子式的“場(chǎng)景-活動(dòng)-產(chǎn)品-服務(wù)”橫向穿透，同時(shí)也形成了科技賦能、數(shù)據(jù)沉淀、消費(fèi)激活的一體化縱向共振。

具體來(lái)看，在線下場(chǎng)景，平安銀行信用卡錨定本地化、場(chǎng)景化服務(wù)，實(shí)施了諸如“平安有禮北京優(yōu)選”等“在地化營(yíng)銷”線下活動(dòng)，“一城一策”覆蓋線下核心商圈、大牌商戶的同時(shí)結(jié)合“天天88”等主題系列活動(dòng)，回饋當(dāng)?shù)乜蛻舨⑻嵘M(fèi)體驗(yàn)。在線上場(chǎng)景，平安銀行信用卡通過(guò)平安口袋銀行App設(shè)立品牌專區(qū)和活動(dòng)陣營(yíng)，持續(xù)升級(jí)“日日驚喜·月月狂歡”平臺(tái)，并且與電商平臺(tái)開(kāi)展分期滿減等活動(dòng)、與支付寶聯(lián)合開(kāi)展積分兌換上的異業(yè)合作，再度拓展消費(fèi)場(chǎng)景。

2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，平安銀行信用卡線上消費(fèi)占比同比提升了6.7個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)線上線下如此的融合聯(lián)動(dòng)將繼續(xù)發(fā)展。信息顯示，2024年1月8日“平安1.8財(cái)神節(jié)”期間，平安銀行信用卡再次啟動(dòng)“超級(jí)88·龍騰福躍”新春活動(dòng)，繼續(xù)在線上、線上實(shí)現(xiàn)餐飲、出行、娛樂(lè)、旅游等各類消費(fèi)場(chǎng)景的深拓。

此外，分期場(chǎng)景成為平安銀行信用卡2023年打造場(chǎng)景化生態(tài)的亮點(diǎn)。信息顯示，2023年平安信用卡分期業(yè)務(wù)全線升級(jí)，包括賬單分期、現(xiàn)金分期等全線生息產(chǎn)品。2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告中，平安銀行信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期提升了4.1個(gè)百分點(diǎn)，充分凸顯了分期場(chǎng)景相關(guān)業(yè)務(wù)所取得的佳績(jī)。而2024年在結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)、高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)下，平安銀行信用卡將繼續(xù)推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的分期活動(dòng)和精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)，以實(shí)際行動(dòng)助力消費(fèi)提振和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

而在境外場(chǎng)景，平安銀行信用卡在2023年持續(xù)為相關(guān)客戶打造出境旅游、留學(xué)所需的金融服務(wù)和消費(fèi)權(quán)益，以及“平安出發(fā)、品鑒世界”系列主題活動(dòng)，助力打開(kāi)境外消費(fèi)場(chǎng)景。未來(lái)隨著2024年出境放寬，境外場(chǎng)景的深拓扔將持續(xù)。

多領(lǐng)域探索不忘為民初心，高質(zhì)量跨界凸顯品牌價(jià)值

金融機(jī)構(gòu)不囿于自身發(fā)展，更擔(dān)當(dāng)成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助推器、國(guó)計(jì)民生的穩(wěn)定器、以及美好生活的強(qiáng)心劑。換言之，金融機(jī)構(gòu)的“外部效應(yīng)”將在社會(huì)責(zé)任、金融惠民、綠色生態(tài)等時(shí)代命題之下愈加豐富。

平安銀行信用卡長(zhǎng)期堅(jiān)守“金融為民”的初心，除了場(chǎng)景端實(shí)施金融大促激活消費(fèi)、提振信心，盡可能地為客戶構(gòu)筑更加“省心、省時(shí)、省錢”的消費(fèi)體驗(yàn)之外，在其他的一些內(nèi)外部環(huán)節(jié)，展現(xiàn)出一家綜合性金融集團(tuán)成員的突出價(jià)值。

例如，在文化跨界上，無(wú)論是全程冠名話劇《驚夢(mèng)》2023全國(guó)巡演，還是冠名陳奕迅Fear and Dream世界巡回演唱會(huì)-上海站。平安銀行信用卡不僅取得了“金融美學(xué)”在異業(yè)品牌聯(lián)動(dòng)上的突破，而且還能夠反過(guò)來(lái)在私域營(yíng)銷、品牌共鳴上書(shū)寫?yīng)毺氐暮献鞣椒ㄕ摚瑸橐院蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的文化類跨界合作提供了范本。

在數(shù)字金融方面，平安銀行信用卡繼續(xù)強(qiáng)化自主研發(fā)的“A+”新核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)100%流量由國(guó)芯云服務(wù)承載的全量上云，不僅實(shí)現(xiàn)了降本增效，而且準(zhǔn)確地對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新實(shí)施驅(qū)動(dòng)。此外，平安銀行信用卡的智能語(yǔ)音中臺(tái)服務(wù)已經(jīng)滲透至全行2100個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

而在金融安全和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)上，平安銀行信用卡不僅根據(jù)大數(shù)據(jù)聚類、圖計(jì)算、聲效技術(shù)準(zhǔn)確識(shí)別金融黑產(chǎn)，而且還秉承“專業(yè)守護(hù)共筑平安”的治黑主張，與政府部門高效聯(lián)動(dòng)并建立了黑灰產(chǎn)治理的長(zhǎng)效機(jī)制。值得關(guān)注的是，2023年12月，平安銀行信用卡支付安全SAFE體系重磅升級(jí)，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和偽冒用卡進(jìn)行重拳出擊。數(shù)據(jù)顯示，2023年平安銀行信用卡全年累計(jì)防堵潛在損失超40億元，較2022年增加超2倍，涉詐賬戶數(shù)較2022年下降超 90%。

在綠色金融上，2023 年平安銀行信用卡推出了悅享白金卡綠色出行卡，倡導(dǎo)綠色出行、踐行環(huán)保主張，并針對(duì)此卡推出一系列專項(xiàng)活動(dòng)，包括出行立減券、積分折扣、商品權(quán)益兌換等。2024年圍繞“綠色金融”的大命題，等待平安銀行信用卡解鎖更多舉措。

平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒在在年報(bào)致辭中表示，這一年平安銀行保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持零售銀行定位不動(dòng)搖。面對(duì)未來(lái)，平安銀行信用卡也將在“零售做強(qiáng)”的戰(zhàn)略方針下穩(wěn)中求進(jìn)，開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展的全新征程。