經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 5月10日，長沙銀行（601577.SH）在上海證券交易所發(fā)布《2023年度業(yè)績說明會會議紀(jì)要公告》，就業(yè)績發(fā)布會中涉及到的長沙銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)質(zhì)量等問題進(jìn)行披露。

“截至2023年末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到10200.33億元，從啟航于湘江的一葉扁舟成為乘風(fēng)破浪的萬億巨輪。”在長沙銀行2023年度業(yè)績說明會上，長沙銀行黨委書記、董事長趙小中表示。

年報顯示，2023年，長沙銀行實現(xiàn)了“資產(chǎn)過萬億的城商行”的目標(biāo)，全年實現(xiàn)營業(yè)收入248.03億元，同比增長8.46%；歸屬于母公司股東的凈利潤（下稱“歸母凈利潤”）為74.63億元，同比增長9.57%。

加大信貸投放 資產(chǎn)規(guī)模超萬億

2018年9月26日，長沙銀行在上海證券交易所主板上市，是湖南省首家上市銀行。

上市以來，長沙銀行保持了比較高的資產(chǎn)增速。其中，2018年同比增長11.92%；2019年同比增長14.31%；2020年同比增長16.98%；2021年同比增長13.05%；2022年同比增長13.64%；2023年同比增長12.74%，突破萬億元規(guī)模。

長沙銀行稱，總資產(chǎn)快速增長主要歸因于該行加大信貸投放，發(fā)放貸款和墊款余額占資產(chǎn)總額的比重從2022年末的45.62%提高到46.45%。

年報顯示，截至2023年末，長沙銀行發(fā)放貸款和墊款本金總額為4883.91億元，較上年末增長14.64%。其中，公司貸款金額為2903.70億元，增長20.50%，占比59.45%；個人貸款金額為1847.72億元，增長7.40%，占比37.84%。

國信證券銀行業(yè)分析師田維韋分析，2023年長沙銀行貸款規(guī)模增速平穩(wěn)，個人貸款增速有所放緩，對公貸款增長強勁。

從營業(yè)收入的構(gòu)成來看，長沙銀行在2023年的利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入都實現(xiàn)了正增長。其中，2023年利息凈收入為200.28億元，同比增長11.47%，占營業(yè)收入的80.75%；手續(xù)費及傭金收入22.54億元，同比增長14.28%。

當(dāng)下，凈息差的收窄成為銀行業(yè)普遍面對的難題之一。2023年，長沙銀行凈息差為2.31%，同比下降0.10個百分點；凈利差為2.43%，同比下降0.09個百分點。對于凈息差同比下降，長沙銀行在年報中表示，主要原因為利息凈收入的增速低于生息資產(chǎn)的日均規(guī)模增速。

在2023年度業(yè)績說明會上，長沙銀行高管表示，2024年息差仍有下行的壓力，主要表現(xiàn)在：資產(chǎn)端面臨壓力，一是貸款重定價，2023年6月和8月貸款市場報價利率（LPR）兩次下調(diào)，再疊加按揭存量利率調(diào)整，去年僅影響一個季度，今年將會影響一整年；二是面臨市場競爭，新發(fā)價格持續(xù)下行的壓力，今年2月，5年期LPR下調(diào)25個基點，是LPR改革以來的最大降幅。

在負(fù)債端壓力方面，長沙銀行高管表示，一是同業(yè)負(fù)債下行幅度偏窄，近兩年流動性寬裕的背景下同業(yè)負(fù)債貢獻(xiàn)較大，一季度新發(fā)行同業(yè)存單發(fā)行成本回落，預(yù)計后續(xù)同業(yè)負(fù)債付息率會出現(xiàn)邊際下行，但考慮到貨幣政策空間相對有限，后續(xù)下行幅度預(yù)計偏窄；二是存款定期化、長期化，盡管去年和今年多次下調(diào)掛牌利率，但受存款定期化、長期化影響，活期占比持續(xù)下降，存款付息率下行幅度偏窄。2024年，要繼續(xù)把“穩(wěn)息差”放在突出重要的位置上。

四方面夯實資產(chǎn)質(zhì)量

在2024年一季度，長沙銀行的營業(yè)收入和歸母凈利潤保持正增長。2024年1—3月，長沙銀行實現(xiàn)營業(yè)收入65.61億元，同比增長7.89%；歸母凈利潤20.93億元，同比增長5.75%。截至2024年3月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到了10613.03億元，較年初增長4.05%。

在總資產(chǎn)擴張的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也受到市場關(guān)注。資產(chǎn)質(zhì)量方面，長沙銀行在2023年末和2024年一季度末的不良率均為1.15%，撥備覆蓋率持分別為314.21%和313.26%。不過，該行的關(guān)注類貸款率有所上升：2023年末，關(guān)注類貸款余額88.68億元，關(guān)注類貸款率1.82%，較上年末上升0.34個百分點；2024年一季度末，關(guān)注類貸款率1.99%，較上年末上升0.17個百分點。

長沙銀行高管表示，關(guān)注率出現(xiàn)小幅抬升，主要是由于長沙銀行嚴(yán)格落實監(jiān)管分類新規(guī)要求，主動開展更為審慎的風(fēng)險分類，從嚴(yán)認(rèn)定潛在風(fēng)險并納入關(guān)注類貸款管理，促進(jìn)風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早化解、早處置。2023年不良生成率為1.31%，較2022年上升0.04個百分點；但2024年一季度不良生成率為 0.25%，較去年同期下降0.02個百分點，不良生成得到有效控制，呈現(xiàn)向好趨勢。

在當(dāng)前經(jīng)濟政策環(huán)境下，長沙銀行高管表示，資產(chǎn)質(zhì)量管控還是面臨一定的壓力，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是經(jīng)濟緩慢復(fù)蘇背景下，部分小微企業(yè)和個人客戶還款能力尚未完全恢復(fù)，個人消費貸、信用卡類業(yè)務(wù)風(fēng)險面臨壓力；二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整，如部分傳統(tǒng)批發(fā)零售業(yè)、中低端制造業(yè)客戶持續(xù)面臨市場有效需求不足、產(chǎn)能過剩、新興業(yè)態(tài)沖擊等壓力，處在新舊更替轉(zhuǎn)型升級的陣痛期，該類行業(yè)風(fēng)險隱患仍相對較高。

為夯實資產(chǎn)質(zhì)量，長沙銀行高管稱，2024年，長沙銀行重點做好以下幾個方面的工作：一是持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；二是持續(xù)深化全面風(fēng)險管理，提升風(fēng)險識別能力，堅定不移推動數(shù)字風(fēng)控建設(shè)，充分發(fā)揮數(shù)字化對風(fēng)險監(jiān)測和管理的賦能作用；三是加強重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點企業(yè)風(fēng)險防控，特別是增強對房地產(chǎn)、普惠小微等領(lǐng)域的風(fēng)險管控；四是多措并舉開展不良處置，不斷優(yōu)化處置隊伍建設(shè)、優(yōu)化處置資源的分配和整合，提升回款效率和內(nèi)催能力，為風(fēng)險出清騰挪資源。

從營業(yè)收入的地區(qū)分布來看，長沙銀行的主要業(yè)務(wù)在湖南地區(qū)，2023年湖南省內(nèi)營業(yè)收入占比為 99.08%。

在業(yè)績發(fā)布會上，趙小中表示，2024年是長沙銀行新十年戰(zhàn)略和新三年規(guī)劃的開局之年，長沙銀行將錨定“134568”新十年戰(zhàn)略和新三年規(guī)劃，走好“本土化、輕型化、數(shù)字化、場景化”轉(zhuǎn)型路徑，聚焦縣域金融、新型政務(wù)、財富管理、普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、零碳金融、金融投資等八大重點，把戰(zhàn)略的路線圖轉(zhuǎn)化為發(fā)展的實景圖。