5月10日，交通銀行發(fā)布公告稱，該行將于5月15日終止雙利存款（普通版/超享版）業(yè)務(wù)。自公告執(zhí)行日起，客戶與交通銀行簽署的雙利存款業(yè)務(wù)協(xié)議自動(dòng)終止。協(xié)議終止后，交通銀行將不再為客戶提供開立雙利存款子賬戶、轉(zhuǎn)存資金存入等服務(wù)。

據(jù)了解，雙利存款是此前交通銀行推出的智能理財(cái)帳戶，在預(yù)設(shè)活期賬戶留存金額的前提下，將多余資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。在保持資金流動(dòng)性的同時(shí)，有機(jī)會(huì)獲得同期相應(yīng)通知存款收益。

界面新聞咨詢交通銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員，他表示：“雙利存款業(yè)務(wù)終止后，客戶可以選擇定期存款或者理財(cái)產(chǎn)品。”界面新聞?dòng)浾吣玫降囊环堇时盹@示，目前該行定期存款三個(gè)月到五年期利率區(qū)間在1.6%至2.65%之間，5萬元以上，利率有一定上浮。

前述客戶經(jīng)理表示：“如果不愿意購買理財(cái)產(chǎn)品，推薦購買一年期或兩年期定期存款。三年以上時(shí)間比較長，萬一著急用錢就只能提前支取算活期利息了。”界面新聞注意到，5萬元以上，一年期和兩年期存款利率分別為1.95%和2.15%，比5萬元以下分別高15個(gè)基點(diǎn)和10個(gè)基點(diǎn)。

有券商銀行業(yè)分析人士認(rèn)為，目前整個(gè)銀行業(yè)息差壓力都比較大，銀行通過在自律機(jī)制范圍內(nèi)，適當(dāng)上浮中短期存款利率，引導(dǎo)儲(chǔ)戶多存中短期存款，達(dá)到控制長期存款規(guī)模，壓降負(fù)債端成本的目的。

界面新聞注意到，近期，已有多家銀行發(fā)布了類似產(chǎn)品調(diào)整的公告。5月9日，廈門銀行“智慧存”單位智能通知存款將于5月14日正式下架，存量業(yè)務(wù)自動(dòng)終止，存續(xù)中的資金將返還至客戶的簽約活期賬戶。

此前，光大銀行宣布對公智能存款A(yù)款（37天存期）及對公智能存款B款（7天存期）等自動(dòng)滾存型通知存款的賬戶，自5月15日起停止。

另外，大連農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行也宣布將于本月下線通知存款自動(dòng)滾存業(yè)務(wù)。渤海銀行則已經(jīng)于5月1日起自動(dòng)終止了自動(dòng)轉(zhuǎn)存?zhèn)€人通知存款產(chǎn)品。

事實(shí)上，2023年5月，監(jiān)管部門已發(fā)文調(diào)整協(xié)定存款和通知存款自律上限，其中，國有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，監(jiān)管要求銀行停辦不需要客戶操作、智能自動(dòng)滾存的通知存款。

今年以來，在不少銀行陸續(xù)終止個(gè)人智能存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，對公智能存款也進(jìn)入調(diào)整之列。4月初，市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布了《關(guān)于禁止通過手工補(bǔ)息高息攬儲(chǔ) 維護(hù)存款市場競爭秩序的倡議》。該倡議要求銀行“不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權(quán)上限的補(bǔ)息”，并要求“于2024年4月底前完成整改”。

有銀行人士對界面新聞表示，資金充裕的大型企業(yè)議價(jià)能力較強(qiáng)，個(gè)別銀行迫于競爭壓力，可能會(huì)通過表內(nèi)甚至表外等形式補(bǔ)息或者降低貸款利率留住客戶，這樣的“內(nèi)卷”既給銀行息差造成了壓力，也抬升了資金成本，加劇了銀行業(yè)惡性競爭。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析，一些智能儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和手工補(bǔ)息等行為都存在高息攬儲(chǔ)嫌疑，并可能干擾存款市場正常競爭秩序，需要符合監(jiān)管相關(guān)要求進(jìn)行調(diào)整；同時(shí)，從銀行自身情況來看，近年來銀行凈息差壓力較大，銀行下架“高息”產(chǎn)品有助于緩解整體負(fù)債成本壓力。

光大證券銀行業(yè)分析師王一峰指出，銀行體系負(fù)債成本呈現(xiàn)一定剛性特征，存款掛牌利率下調(diào)有助于節(jié)約零售存款成本，但對于對公存款成本影響較為有限，較大規(guī)模的“手工補(bǔ)息”推升了付息率，規(guī)范后情形有望好轉(zhuǎn)。

對于零售端，中泰證券研究所所長戴志鋒撰文認(rèn)為，負(fù)債端成本對息差的緩釋成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn)，后續(xù)存款利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的可能。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，存款降息及約束突破利率自律機(jī)制上限的存款，將助力負(fù)債成本改善，今年二季度息差收窄壓力或有所減輕。

來源：界面新聞