經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 又有中小銀行下調(diào)存款利率。
10月14日,河南遂平中原村鎮(zhèn)銀行發(fā)布調(diào)整存款利率公告。其中,一年期、兩年期、三年期和五年期存款利率分別調(diào)整至1.70%、1.80%、2.15%和2.20%。
記者梳理發(fā)現(xiàn),此次是河南遂平中原村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)第三次進(jìn)行存款利率下調(diào)。在今年3月末,該行調(diào)整了部分人民幣存款掛牌利率,其中一年期、兩年期和三年期存款利率分別下調(diào)至2.05%、2.35%和2.65%;緊接著在7月末,該行再度將一年期、兩年期、三年期和五年期存款利率進(jìn)行下調(diào),分別至1.85%、2.05%、2.35%和2.35%。
降息潮下,這也是中小銀行跟進(jìn)存款利率調(diào)整的一個縮影。同日,還有多家中小銀行進(jìn)行存款利率的下調(diào)。
其中,吉林省靖宇乾豐村鎮(zhèn)銀行再次發(fā)布降息公告,對儲蓄二年期、三年期、五年期的定期存款利率均下調(diào)20個基點。具體來看,儲蓄二年期定期存款利率由原先的2.45%下調(diào)至2.25%,而儲蓄三年期和五年期則由此前的2.8%調(diào)降至2.6%。
值得注意的是,這已經(jīng)是靖宇乾豐村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)發(fā)布的第四次降息公告了。在今年2月份之前,該行三年期、五年期存款產(chǎn)品還保持著3%以上的年利率,但隨后便開始逐步下調(diào)。
今年2月8日,靖宇乾豐村鎮(zhèn)銀行首先將三年期存款利率由3.4%下調(diào)至3.15%,6月6日又將二年期存款利率由2.75%下調(diào)至2.7%。7月8日,該行再次對存款利率進(jìn)行調(diào)整,五年期定期存款利率由3.00%下調(diào)至2.80%,對公五年期定期存款利率由3.25%下調(diào)至2.55%;儲蓄三年期定期存款利率由2.90%下調(diào)至2.80%,對公三年期定期存款利率由2.75%下調(diào)至2.55%。此外,一天通知存款利率也由1.00%下調(diào)至0.90%。
與此同時,海南省內(nèi)的兩家中小銀行也發(fā)布了調(diào)整部分人民幣存款掛牌利率的公告。海南省文昌興福村鎮(zhèn)銀行的一年期、二年期、三年期和五年期存款利率分別調(diào)降至2.00%、2.20%、2.50%和2.50%,這也是該行年內(nèi)第三次對存款利率進(jìn)行調(diào)整。
海南省瓊海興福村鎮(zhèn)銀行也宣布將三年、五年整存整取定期存款執(zhí)行利率由原來的3%分別調(diào)降至2.5%、2%,下調(diào)幅度分別達(dá)到了50個基點、100個基點。
這一系列降息調(diào)整背后,是貸款市場報價利率(LPR)下行以及存量房貸利率調(diào)整綜合因素影響下的結(jié)果。
7月22日,央行將一年期LPR下調(diào)10個基點至3.35%,五年期LPR下調(diào)10個基點至3.85%。9月27日,央行公告將7天期逆回購操作利率下調(diào)20個基點。9月29日,央行指導(dǎo)市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》。
金融監(jiān)管總局發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示,截至一季度末和二季度末,我國商業(yè)銀行凈息差均為1.54%,均同比下降20個基點。
為了緩解凈息差壓力,商業(yè)銀行紛紛對負(fù)債端進(jìn)行調(diào)整。7月25日,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲銀行六大行同步發(fā)布最新的存款掛牌利率,將活期存款利率下調(diào)5個基點至0.15%,一年期存款(整存整取)利率下調(diào)10個基點至1.35%,二年期、三年期、五年期存款(整存整取)利率均下調(diào)20基點至1.45%、1.75%、1.80%。
此后,12家股份制銀行相繼跟進(jìn)下調(diào)存款利率,下調(diào)幅度與大行基本保持一致,即一年期以下定存利率下調(diào)10基點,1年期以上定存利率下調(diào)20基點。
截至10月15日,僅10月以來,已有包括上海青浦惠金村鎮(zhèn)銀行、山西汾陽九都村鎮(zhèn)銀行、新疆昌吉農(nóng)商銀行、新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行、黑龍江海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的十余家中小銀行下調(diào)了存款利率。
對此,光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)采訪時表示,上述中小銀行密集調(diào)降存款利率是跟進(jìn)上一輪大型銀行調(diào)降存款利率的步伐。近年來,銀行凈息差壓力增大,因此希望通過充分利用市場化存款利率調(diào)節(jié)機(jī)制主動管理負(fù)債。同時,銀行通過合理調(diào)降存款利率,穩(wěn)定負(fù)債成本也為銀行進(jìn)一步讓利實體經(jīng)濟(jì)、增強(qiáng)競爭力拓展空間。
未來,銀行存款利率是否會進(jìn)一步下調(diào)呢?
“從目前情況看,銀行存款利率仍有調(diào)降空間,但幅度明顯收窄,部分銀行存款利率調(diào)整面臨制約。”周茂華進(jìn)一步表示,存款利率調(diào)整空間與存款利率相對收益水平、市場供需、銀行經(jīng)營狀況和能力等方面有關(guān),目前國內(nèi)加上宏觀政策逆周期調(diào)節(jié),市場流動性充裕,市場利率維持低位,存款市場結(jié)構(gòu)失衡,存款利率仍有一定調(diào)降空間;但目前存款利率與市場利率差距大幅收窄,存款產(chǎn)品性價比下降,隨著市場情緒回暖,市場利率回升,部分銀行可能面臨存款搬家壓力等。
華東地區(qū)一位銀行人士在接受采訪時也表示,從目前的市場情況來看,這一趨勢仍然存在。隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的放緩和通脹壓力的減輕,央行可能會繼續(xù)采取降息等貨幣政策來刺激經(jīng)濟(jì)增長,在這樣的情況下銀行為了保持競爭力肯定也要在負(fù)債端進(jìn)行一些調(diào)整。