經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 9月中旬美聯(lián)儲宣布降息50個基點(diǎn)之后，美元定期存款還“香”嗎？

最近，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者走訪香港多家銀行后發(fā)現(xiàn)，香港大型銀行的美元定期存款年利率已經(jīng)基本低于4%，但仍有銀行推出起存金額較高、利率也在4%以上的產(chǎn)品。同時，內(nèi)地一些城商行，比如江蘇銀行，無論是1個月、3個月、6個月還是12個月的美元定存產(chǎn)品年利率都在4%以上，并且起存金額較外資行更低。

近幾個月來，人民幣兌美元匯率呈現(xiàn)寬幅雙向波動態(tài)勢，接受記者采訪的銀行人士提醒投資者，將人民幣兌換成美元或?qū)⒚涝獌稉Q成人民幣時，受匯率波動的影響，有可能會獲利，也有可能會虧損。

香港部分銀行：利率仍達(dá)4% 

10月中旬，一位內(nèi)地年輕女士來到渣打銀行香港彌敦道分行開戶，開戶的目的是儲蓄理財，但該行客戶經(jīng)理告知她需要有50萬港元的資產(chǎn)證明。經(jīng)過一輪溝通無果后，這位女士便離開了。

該名女士告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，她到香港開戶就是想買些美元定期存款，因為有朋友告訴她“香港美元存款利率高”，但她有點(diǎn)兒不理解為什么需要50萬港元這么高的資產(chǎn)證明才能開戶，因此她打算換家銀行試試。

上述客戶經(jīng)理則向記者表示，目前個人銀行客戶經(jīng)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行以“合資格新資金”開立渣打香港銀行賬戶并購買3至12個月美元定期存款，根據(jù)投資的金額分三個檔位，可享受以下年化利率：

投資等值1萬至50萬港元（約1287美元至64000美元）的美元定期存款3個月、6個月和12個月的年利率分別為3.5%、3.6%和3.2%；投資等值50萬港元至100萬港元的美元定期存款3個月、6個月和12個月的年利率分別為3.7% 、3.7% 和3.3%；投資等值100萬港元以上的美元定期存款3個月、6個月和12個月的年利率分別為4%、3.8%和3.4%。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者在香港走訪各大銀行發(fā)現(xiàn)，香港大型銀行的美元定期存款利率已經(jīng)基本低于4%。

例如匯豐銀行，以“合格新資金”2000美元起存，3個月和6個月的美元定期存款年利率分別是3.8%和3.5%。中銀香港則是1000美元起存，等值100萬港元以下的“合格新資金”，3個月和6個月的美元定期存款年利率分別是3.4%和3.2%；等值100萬港元以上，3個月和6個月的美元定期存款年利率則分別是3.7%和3.5%。恒生銀行則規(guī)定2000美元起存，個人銀行客戶經(jīng)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行操作，“合格新資金”1個月和3個月的美元定期存款年利率分別是3.5%和4%，如在現(xiàn)場網(wǎng)點(diǎn)操作，只有3.3%和3.8%，半年和一年存期的產(chǎn)品年利率則會更低一些。

亦有香港大型銀行的美元定期存款年利率能達(dá)4%以上，但起存金額較高。比如，建銀亞洲10萬美元起存的“合格新資金”3個月和6個月美元定期存款年利率為4.4%和4%。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者的了解，也有香港中小型銀行為了吸引儲戶，推出的美元定期存款利率比大型銀行更高，同時起存金額并不高。

比如，從9月23日起，南洋商業(yè)銀行特選“南商理財”客戶，以“新資金”開立等值港幣10萬元或以上的美元定期存款，3個月、4個月、5個月、半年產(chǎn)品年利率分別為4.3%、4.1%、4.1%和4%。

再比如，創(chuàng)興銀行規(guī)定，個人銀行客戶經(jīng)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行操作，以10000美元“新資金”起，購買創(chuàng)興銀行3個月和6個月的美元定期存款，年利率分別是4.4%和4.1%。但如果是現(xiàn)場網(wǎng)點(diǎn)操作，利率就會更低一些。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)從香港多家銀行了解到，所謂“合資格新資金金額”，是指客戶之實時存款總值與上月月底同一貨幣存款總值對比所增加之金額，扣減當(dāng)月內(nèi)同一貨幣已享用所有新資金優(yōu)惠之定期累計本金金額。

內(nèi)地城商行：利率也比較高

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)同時亦對內(nèi)地銀行的美元定期存款情況進(jìn)行了走訪，發(fā)現(xiàn)內(nèi)地大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的美元定期存款利率一般都比較低，但也有一些城商行的該類產(chǎn)品年化利率能達(dá)到4%。

比如江蘇銀行，其美元定期存款利率就比較高，2000美元起存，1個月、3個月、6個月和12個月的年利率分別是4.35%、4.2%、4.1%和4.1%；10000美元起存更高，1個月、3個月、6個月和12個月的年利率分別是4.55%、4.45%、4.35%和4.25%。

另外，北京銀行5000美元起存，3個月、6個月和12個月的美元定存年利率均為4%。東莞銀行1000美元起存，3個月、6個月和12個月的美元定存年利率分別為4.1%、4%和3.9%，東莞銀行開戶需要有他行資產(chǎn)10萬元以上的資金證明。

寧波銀行的美元定期存款則要求10000美元起存，3個月的產(chǎn)品年利率達(dá)4.1% ，6個月和12個月的稍低一些，不到4%。據(jù)寧波銀行深圳分行客戶經(jīng)理介紹，如果購入5萬美元，可以向銀行申請多一點(diǎn)利率優(yōu)惠，或者額外贈送一些小禮品。

接受記者采訪的多位銀行人士提醒投資者，盡管目前部分銀行美元定期存款產(chǎn)品還有4%的年利率，但是需要面對較大的匯兌風(fēng)險。

最近幾個月，人民幣兌美元匯率經(jīng)歷了多輪波動：7月下旬至9月底，人民幣兌美元匯率連續(xù)升值；9月底至10月16日，人民幣兌美元匯率又有所貶值；當(dāng)前最新的人民幣兌美元匯率約為7.1363:1。

上述銀行人士提醒投資者，受匯率波動影響，無論投資者是將人民幣兌換成美元，或是將美元兌換成人民幣，這種匯兌風(fēng)險都是存在的，既可能產(chǎn)生獲利機(jī)會，也可能會導(dǎo)致虧損。

富國基金則在研究報告中表示，近期美元指數(shù)的強(qiáng)勢是導(dǎo)致近日人民幣兌美元貶值的主要原因，美聯(lián)儲接下來可能會放慢降息節(jié)奏，這可能導(dǎo)致美元指數(shù)繼續(xù)保持相對強(qiáng)勢。疊加美國大選、地緣沖突等風(fēng)險擾動因素，人民幣貶值壓力仍然存在。從內(nèi)部因素來看，人民幣能否擺脫貶值壓力取決于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)基本面的修復(fù)效果以及支持性政策的落地顯效情況。