經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 11月10日，背靠商業(yè)銀行的10家銀行系保險公司三季度償付能力報告已披露完畢。

在今年前三季度，中郵人壽、建信人壽、工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽、中信保誠人壽、招商信諾人壽、交銀人壽、中銀三星人壽、光大永明人壽和中荷人壽10家銀行系險企共計實現(xiàn)保險業(yè)務收入3164.54億元，同比增長6％；凈利潤相較于2022年同期的－24.14億元，虧損進一步擴大92.27億元至－116.41億元。此外，大部分銀行系險企償付能力雖有所提升，但仍有公司未達到行業(yè)平均水平。

具體來看，上述10家銀行系險企中，中郵人壽、建信人壽和工銀安盛人壽前三季度實現(xiàn)保險業(yè)務收入分別為1043.56億元、357.58億元和343.82億元，占據(jù)保費收入前三名。其中，建信人壽和工銀安盛人壽保費收入同比下滑－22.31％和－17.77%，中郵人壽保費收入同比增長22.97%。

其余7家銀行系保險公司中，除農(nóng)銀人壽保費收入同比下滑13.48%外，其他6家均實現(xiàn)同比正增長。其中，中銀三星人壽保費收入同比增長達到42.62%，在10家銀行系險企中增速最快。

具體來看，招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽、中信保誠人壽、交銀人壽、中銀三星人壽和光大永明人壽前三季度實現(xiàn)保費收入分別為291.2億元、266.26億元、235.68億元、179.95億元、189.88億元和163.13億元。此外，中荷人壽保費收入不足100億元，同比增長32.07%至93.48億元。

盡管10家銀行系險企在前三季度保費收入整體實現(xiàn)正增長，但合計凈利潤卻出現(xiàn)大幅下跌，為－116.41億元。其中，僅中郵人壽一家公司虧損就達到103.75億元。

除中郵人壽外，建信人壽、中信保誠人壽和中銀三星人壽也出現(xiàn)增收不增利的情況，分別虧損19.77億元、3.95億元和2.59億元，而出現(xiàn)虧損與投資收益下滑有關。

對于巨虧百億元的原因，中郵人壽方面回應稱，主要是受準備金折現(xiàn)率和投資收益不及預期的影響。1-9月，因準備金折現(xiàn)率就直接減少了中郵保險利潤71.4億元；同時，中郵保險資產(chǎn)配置中的凈值型產(chǎn)品受資本市場影響出現(xiàn)了較大的凈值波動，但其中沒有信用風險事件造成的資產(chǎn)損失，未來隨著市場好轉(zhuǎn)，收益可望逐步恢復。

截至三季度末，中郵人壽投資收益率為1.43%，綜合投資收益率為4.02%；建信人壽投資收益率為2.42%，綜合投資收益率為3.64%。

其余6家銀行系險企在今年前三季度實現(xiàn)盈利。工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽、招商信諾人壽、交銀人壽、光大永明人壽和中荷人壽凈利潤分別為5.39億元、0.16億元、1.98億元、3.37億元、2.67億元和0.08億元。

受“償二代二期”實施等因素影響，銀行系險企償付能力正面臨更高的監(jiān)管要求。就償付能力方面而言，在今年前三季度，雖然大部分銀行系險企償付能力有所提升，但仍有多家險企不及行業(yè)平均水平。

國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，截至今年第二季度末，納入會議審議的186家保險公司平均綜合償付能力充足率為188%，平均核心償付能力充足率為122.7%。其中，人身險公司平均綜合償付能力充足率為178.7%；平均核心償付能力充足率為106.5%。

前10家銀行系險企中，僅4家公司核心償付能力充足率高于行業(yè)平均水平，分別是中信保誠人壽、交銀人壽、中銀三星人壽和中荷人壽4家核心償付能力充足率分別為109.26%、117.77%、126.51%和142.32%。

其余6家公司中，招商信諾人壽核心償付能力充足率為106.56%，剛剛達到行業(yè)平均水平；中郵人壽（86.06%）、建信人壽（92%）、工銀安盛人壽（98%）、農(nóng)銀人壽（95.02%）和光大永明人壽（102.85%）5家核心償付能力充足率未達行業(yè)平均水平。

此外，綜合償付能力充足率未達行業(yè)平均水平的銀行系險企，分別是中郵人壽（156.37%）、建信人壽（171%）、工銀安盛人壽（167%）和農(nóng)銀人壽（167.84%）。