戴煒系北京銀行副行長(cháng)

前不久召開(kāi)的中央?融?作會(huì )議明確提出，要做好科技?融、綠??融、普惠?融、養??融、數字?融五篇??章，為深?推進(jìn)?融?質(zhì)量發(fā)展，?中國特??融發(fā)展之路指明了?向。北京銀?切實(shí)把思想和?動(dòng)統?到習近平總書(shū)記重要講話(huà)精神和黨中央決策部署上來(lái)，將做好“五篇??章”作為重要戰略?向，持續優(yōu)化?融供給，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效。

近期召開(kāi)的中央經(jīng)濟?作會(huì )議要求，要加?對科技創(chuàng )新、綠?轉型、普惠?微、數字經(jīng)濟等??的?持?度。其中，隨著(zhù)國家對環(huán)保和可持續發(fā)展越來(lái)越重視，綠?產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要?向之?。?持綠?產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是銀?助推實(shí)現“碳達峰、碳中和”?標的責任需要，也是?身實(shí)現?質(zhì)量發(fā)展的內在要求。北京銀?將綠?發(fā)展理念貫穿于全?經(jīng)營(yíng)管理，加?對節能環(huán)保、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源等領(lǐng)域?持?度，截? 2023 年 9 ?末，綠?貸款余額較年初增? 33%，保持較快增?態(tài)勢。下?，圍繞?融服務(wù)助?綠?產(chǎn)業(yè)發(fā)展匯報三個(gè)??。

?、以數字賦能低碳時(shí)代產(chǎn)融協(xié)同新模式

數字?融是五篇??章之?，數字化轉型對于?融?質(zhì)量發(fā)展、對于?融服務(wù)綠?產(chǎn)業(yè)發(fā)展都具有重要意義。

北京銀?明確“?個(gè)銀?、?體數據、?體平臺”的發(fā)展理念，并從技術(shù)變?、業(yè)務(wù)變?、組織變?、思想變?系統推進(jìn)，持續推進(jìn)“數字京?”建設。

?是加速“數字京?”建設，打贏(yíng)了具有?程碑意義的“三?戰役”。以科技重?項?牽引全?數字化轉型，完成了北京銀?數字化轉型的“三?戰役”，即統?數據底座建 設、統??融操作系統建設、統??控平臺建設。今年9?份，乘勢開(kāi)啟了“?零售??運營(yíng)??科技”為核?的數字化轉型“新三?戰役”，以業(yè)務(wù)驅動(dòng)旅程重塑，以旅程驅動(dòng)運營(yíng)變?，以運營(yíng)驅動(dòng)科技提升，推動(dòng)數字化轉型邁??輪提速階段。

?是強化?融科技創(chuàng )新，業(yè)技融合持續提升?融服務(wù)?平。加??融科技產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新?度，加強科技成果在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟中的運?。通過(guò)知識圖譜、數據模型提供場(chǎng)景適?的智能業(yè)務(wù)管理和精細化?險管控?段；基于開(kāi)放式云平臺，在獲客、數據、?控等各個(gè)業(yè)務(wù)節點(diǎn)，將多??市場(chǎng)機構鏈接為整體業(yè)務(wù)?態(tài)；構建?向客戶(hù)群體的新型服務(wù)與合作模式，以數字技術(shù)為企業(yè)提供精準?融服務(wù)，降低運營(yíng)管理成本，助?中?微企業(yè)抓住新發(fā)展機遇。?向未來(lái)，北京銀?積極布局以?模型為核?的新?代?融智能基礎能?，發(fā)布AIB 數字平臺，努?為客戶(hù)和?戶(hù)帶來(lái)數字化銀?全新服務(wù)體驗。

三是深耕綠??融沃?，運?科技成果促進(jìn)?融服務(wù)提質(zhì)增效。以科技賦能綠??融，搭建以?融科技為依托的綠??融管理系統，應?于綠?信貸和環(huán)境社會(huì )?險識別、環(huán)境效益測算等場(chǎng)景。推出基于可量化環(huán)境效益的碳賬戶(hù)掛鉤貸款產(chǎn)品“京?碳e 貸”，推動(dòng)數字化綠?化協(xié)同發(fā)展。該產(chǎn)品依托北京綠?交易所的企業(yè)碳賬戶(hù)和綠?項?庫系統，打破綠??融的信息互通壁壘，通過(guò)差異化的?融服務(wù)，為實(shí)體企業(yè)低碳轉型注?源頭活?，發(fā)揮出更?的數據優(yōu)勢和?融價(jià)值。

?、以“普惠+綠?”全?服務(wù)雙碳戰略

北京銀???區域市場(chǎng)，下沉服務(wù)重?，深耕普惠?融，憑借差異化定位、本地化優(yōu)勢、特?化經(jīng)營(yíng)，建?更為靈活、多元、適配的產(chǎn)品和服務(wù)譜系，普惠?融貸款增速? 2020 年以來(lái)每年保持在 30%以上。?針對綠?產(chǎn)業(yè)，北京銀?致?于實(shí)現普惠?融與綠??融融合發(fā)展。

?是健全體制機制，打造多層級、專(zhuān)營(yíng)化組織架構。總?設?普惠?融部，分?成?普惠?融專(zhuān)職部?，組建普惠專(zhuān)營(yíng)團隊，建?信貸??、?企業(yè)審批中?，打造專(zhuān)營(yíng)??，實(shí)現?微業(yè)務(wù)組織架構、隊伍建設、績(jì)效考核、?險管控的集約化運作。同時(shí)，建?健全“敢貸愿貸能貸會(huì )貸”的?效機制、評估考核機制、盡職免責機制。

?是提升?戶(hù)體驗，打造數字普惠?融新?態(tài)。積極應???智能、?數據、?物識別等前沿技術(shù)，打造普惠拓客平臺、?巨? APP、?貸平臺三?數字化平臺。推出數字普惠?融陪伴計劃，上線(xiàn)“?巨?”普惠?融A(yíng)PP3.0版。同時(shí)，開(kāi)發(fā)建設由內外數據結合、加強數據驅動(dòng)、匯聚專(zhuān)家經(jīng)驗的“標準打分卡”，推動(dòng)普惠?融?質(zhì)量發(fā)展。

三是豐富產(chǎn)品供給，持續做深做透做細綜合化?融服務(wù)。細分普惠客群，豐富產(chǎn)品譜系，提升普惠?融服務(wù)覆蓋?和可得性。推出專(zhuān)精特新專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品“領(lǐng)航 e 貸”、?化?微企業(yè)線(xiàn)上產(chǎn)品“?旅e 貸”、北京市?款線(xiàn)上對公銀稅互動(dòng)產(chǎn)品“銀稅貸”。研發(fā)業(yè)內?個(gè)運?知識產(chǎn)權?數據?動(dòng)化審批的科創(chuàng )企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品“科企貸”。

四是堅守可持續發(fā)展初?，將綠??融貫穿服務(wù)普惠?微全流程。發(fā)布“碳惠融”綠??融綜合服務(wù)?案。在中國??銀?北京市分?再貸款再貼現專(zhuān)項額度?持下，為綠?企業(yè)和項?提供涵蓋綠?評價(jià)、綠?融資、貼息獎補在內的?站式?融服務(wù)。落地銀?間市場(chǎng)全國?單碳中和?微?融債券，規模20 億元，募集資?全部?于《綠?債券?持項??錄》涵蓋的綠?產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，實(shí)現普惠?融與綠??融融合發(fā)展。

三、多?合?打造開(kāi)放合作?態(tài)圈

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟?質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，北京銀?持續搭建開(kāi)放共贏(yíng)的?態(tài)體系，強化?融鏈接服務(wù)。

?是做優(yōu)“動(dòng)?源”，打造綜合服務(wù)?體平臺。北京銀?“三位?體”建設企業(yè)之家、客戶(hù)間市場(chǎng)、?態(tài)伙伴平臺，打造有效匯聚資源、有效服務(wù)資源的?態(tài)時(shí)空體系。連續舉辦三屆?態(tài)伙伴?會(huì )，與?態(tài)伙伴聚焦?態(tài)攻堅、聚合優(yōu)勢資源，在?融街總?、各地分?設?“企業(yè)之家”，創(chuàng )新性地提出了“客戶(hù)間市場(chǎng)”概念，發(fā)布“撮合贏(yíng)”服務(wù)平臺，為客戶(hù)搭建橋梁，有效促進(jìn)客戶(hù)資源的供需對接，通過(guò)龐?的客戶(hù)群和?態(tài)合作伙伴，凝聚產(chǎn)業(yè)與?融的?量。

?是做?“朋友圈”，共筑綠??融?態(tài)。積極與交易所、企業(yè)、?校等各類(lèi)機構，圍繞綠??融、ESG、?候投融資等領(lǐng)域，開(kāi)展合作交流，打造“產(chǎn)、學(xué)、研、融、?” 優(yōu)勢互補、資源共享、開(kāi)放共贏(yíng)的綠??融?態(tài)圈。簽署聯(lián)合國《負責任銀?原則》，成為聯(lián)合國環(huán)境署?融倡議組織成員。與??銀?數字貨幣研究所簽署戰略協(xié)議，推動(dòng)“數字??幣+碳?融”創(chuàng )新應?。與通州區政府簽署綠??融全?合作協(xié)議，作為唯??融機構受邀參與發(fā)起設?“北京城市副中?綠?發(fā)展研究院”。與北京綠?交易所先后簽署戰略合作協(xié)議、深化綠??融業(yè)務(wù)合作協(xié)議，?持國家綠?發(fā)展示范區建設。

中國式現代化是一場(chǎng)廣泛而深刻的社會(huì )變革。北京銀?愿與社會(huì )各界?道，主動(dòng)擔當?都銀?責任，積極、主動(dòng)、創(chuàng )新融?新發(fā)展格局，以?質(zhì)量?融服務(wù)助?實(shí)體經(jīng)濟?質(zhì)量發(fā)展。