范雨系招商銀行普惠金融部副總經(jīng)理

一、做好“科技金融大文章”的重要意義

最近的中央經(jīng)濟工作會(huì )議與中央金融工作會(huì )議對科技金融作出了系統論述與工作部署。中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出，要引導金融機構加大對科技創(chuàng )新、普惠小微、數字經(jīng)濟等方面的支持力度，對于科技創(chuàng )新的重點(diǎn)領(lǐng)域做出了具體部署；中央金融工作會(huì )議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，并將“科技金融”置于首要地位。這既體現了黨和國家對科技創(chuàng )新的高度重視，也體現了科技作為第一生產(chǎn)力在經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中的重要引領(lǐng)作用，更體現出科技金融在推動(dòng)高水平科技自立自強中發(fā)揮的重要作用。這一立足發(fā)展實(shí)際的重要部署，明確了下一階段的金融發(fā)展方向，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟提供了具體的行動(dòng)指南。

二、金融助力科技創(chuàng )新遇到的問(wèn)題及解決方案

近年來(lái)，我國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟取得顯著(zhù)成效——信貸總量穩健增長(cháng)，融資結構持續優(yōu)化，融資成本有效降低，有力支持了國民經(jīng)濟穩定運轉與科技創(chuàng )新蓬勃發(fā)展。接下來(lái)看幾組數據：一是我國高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛。截至三季度末，178家國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區實(shí)現工業(yè)總產(chǎn)值23.5萬(wàn)億元，高技術(shù)制造業(yè)占規模以上工業(yè)增加值比重已達15.3%。二是科技企業(yè)群體規模快速增長(cháng)。截至目前，我國已培育小巨人1.2萬(wàn)家，專(zhuān)精特新中小企業(yè)10.3萬(wàn)家，高新技術(shù)企業(yè)46萬(wàn)家，預計科技企業(yè)到2025年有望突破百萬(wàn)體量。三是科技貸款余額與科技企業(yè)獲貸率持續提升。截至三季度末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.42萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22.6%，比同期各項貸款增速高12.4個(gè)百分點(diǎn)。獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬(wàn)家，獲貸率47%，比上年末高2.7個(gè)百分點(diǎn)。這些數據足以說(shuō)明，科技創(chuàng )新已成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟的重要領(lǐng)域，吸引著(zhù)各類(lèi)金融資源的加快流入。

與此同時(shí)，我們也應看到，金融機構服務(wù)科技企業(yè)雖然取得顯著(zhù)進(jìn)展，但還存在著(zhù)不平衡、不充分的問(wèn)題，特別是有兩類(lèi)企業(yè)的需求是金融支持的重點(diǎn)與難點(diǎn)：一是“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)；二是處于初創(chuàng )、成長(cháng)期的科技型中小企業(yè)。

在招行看來(lái)，金融機構要助力突破“卡脖子”關(guān)鍵領(lǐng)域，一是要加強金融服務(wù)的精準性，依托數據模型做好科技企業(yè)的資質(zhì)識別，找到在關(guān)鍵鏈條、關(guān)鍵節點(diǎn)上發(fā)揮關(guān)鍵作用的科技企業(yè)，做好核心企業(yè)與全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)；二是要強化科技金融創(chuàng )新驅動(dòng)，發(fā)揮債、貸、股、租、基等投商行綜合化服務(wù)，提高金融供給與科創(chuàng )需求的匹配度；三是要運用金融科技數字化服務(wù)手段，以數字化改革引領(lǐng)行業(yè)轉型升級，撬動(dòng)“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域的攻關(guān)突破。

商業(yè)銀行要紓解初創(chuàng )、成長(cháng)期科技企業(yè)的融資難題，首先要解決好商業(yè)銀行審慎的風(fēng)險偏好與科技創(chuàng )新的較高不確定性之間的錯位所導致的“風(fēng)險收益不匹配”問(wèn)題。商業(yè)銀行一是要強化能力建設，建立科技企業(yè)專(zhuān)屬的價(jià)值識別與信用評價(jià)體系，打造與科技企業(yè)創(chuàng )新服務(wù)相匹配的風(fēng)險防范能力；二是要投入專(zhuān)門(mén)的資源，出臺專(zhuān)門(mén)的考核激勵政策，完善科技信貸的差異化風(fēng)險管理政策，在激發(fā)專(zhuān)營(yíng)隊伍的展業(yè)積極性的同時(shí)，解除風(fēng)險隊伍的后顧之憂(yōu)，促進(jìn)科技金融可持續發(fā)展。

三、招行科技金融的探索與實(shí)踐

如何做好科技金融大文章？如何更好地讓科技和金融“雙向奔赴”？接下來(lái)我來(lái)談?wù)務(wù)猩蹄y行的探索與實(shí)踐。

近年來(lái)，我國科技榜單企業(yè)呈現出規模體量大、成長(cháng)速度快的特點(diǎn)。正如招商銀行王良行長(cháng)所言，“一些科創(chuàng )企業(yè)，現在可能還是不起眼的小樹(shù)苗，未來(lái)就有可能成長(cháng)為參天大樹(shù)。對金融業(yè)而言，發(fā)展科技金融，既是新時(shí)代賦予的職責使命，也將帶來(lái)巨大的發(fā)展機會(huì )。只有躬身入局，才能把握歷史機遇，收獲新時(shí)代發(fā)展的成果。”

1.招行探索科技金融的歷史

對招行而言，發(fā)展科技金融既是使命所在與能力所及，更是自身情感所系。科技創(chuàng )新是招行根植血脈的基因，得益于強大的科技實(shí)力與創(chuàng )新活力，我們相繼推出一卡通、一網(wǎng)通等劃時(shí)代產(chǎn)品，推動(dòng)了銀行業(yè)的轉型升級。在招行10萬(wàn)人的員工隊伍中，科技人員超過(guò)1.2萬(wàn)；我們每年的科技研發(fā)投入占年度營(yíng)收的比重不低于3.5%。招行與科技企業(yè)有著(zhù)相近的成長(cháng)經(jīng)歷和相似的科技基因，對科技企業(yè)懷有天然的認同感和親近感，也更能發(fā)自?xún)刃牡貛椭椭С挚萍计髽I(yè)發(fā)展壯大。

早在2010年，招商銀行就推出了面向創(chuàng )新成長(cháng)型企業(yè)的“千鷹展翼”培育計劃，與工信、科技等政府部門(mén)密切聯(lián)動(dòng)，與三大交易所等資本市場(chǎng)樞紐平臺緊密攜手，與投資機構、產(chǎn)業(yè)園區和鏈主企業(yè)等投資界、產(chǎn)業(yè)界朋友圈深入融合，全面打造“政務(wù)、資本、產(chǎn)業(yè)”三大生態(tài)聯(lián)盟。十余年如一日的聚焦深耕，為招行沉淀了深厚的業(yè)務(wù)基礎與品牌口碑。

2.全新的科技金融理念及服務(wù)方向

今年以來(lái)，招商銀行進(jìn)一步聚焦服務(wù)科技企業(yè)，全面升級科技企業(yè)服務(wù)體系，煥新打造科技金融品牌。招商銀行始終踐行“從早從小服務(wù)”的理念，格外重視對初創(chuàng )、成長(cháng)期科技企業(yè)的服務(wù)資源投入，致力于“陪伴科技企業(yè)成長(cháng)每一步”。在這個(gè)過(guò)程中，招商銀行凸顯三大特色：

一是做強體系化支撐。招商銀行與國家科創(chuàng )金融改革保持步調一致，在科技金融服務(wù)體系的引領(lǐng)下正式開(kāi)啟了在全國的謀篇布局。聚焦隊伍、產(chǎn)品、政策、機構、考評與流程等“六個(gè)專(zhuān)門(mén)”機制，通過(guò)“先試點(diǎn)、再推廣”的方式，在北京、上海、深圳、南京等重點(diǎn)區域成立11家科技金融重點(diǎn)分行，并逐步向全國復制推廣。重點(diǎn)分行以本地科技企業(yè)的全周期、一站式服務(wù)為己任，致力打造科技企業(yè)高質(zhì)量成長(cháng)的一方沃土。

二是做優(yōu)專(zhuān)業(yè)化能力。招商銀行帶給科技企業(yè)的不僅有點(diǎn)滴傾注、春風(fēng)化雨式的持續陪伴，更有與時(shí)俱進(jìn)、春雷鼓動(dòng)般的銳意創(chuàng )新。我們深入調研科技企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，聚焦需求最為集中的五大領(lǐng)域，創(chuàng )新打造了科技金融綜合服務(wù)體系。一是聚焦銀行融資產(chǎn)品創(chuàng )新，以科創(chuàng )資質(zhì)分模型矩陣為底盤(pán)，創(chuàng )新打造科技企業(yè)專(zhuān)屬融資產(chǎn)品“科創(chuàng )貸”；二是打造資管理云服務(wù)，帶給科技企業(yè)“看、管、調、聯(lián)”一站式數字化財資管理新體驗，全面提升財務(wù)與金融資源的調配效率；三是提供資本對接生態(tài)服務(wù)，通過(guò)股權融資對接與全流程上市服務(wù)，助力科技企業(yè)搭建對接資本市場(chǎng)的橋梁；四是提供跨境發(fā)展服務(wù)，圍繞賬戶(hù)、交易、結算、融資等跨境場(chǎng)景，助力科技企業(yè)“資本引進(jìn)來(lái)”“產(chǎn)品走出去”；五是關(guān)注企業(yè)留才用才需求，運用財富管理、個(gè)人信貸、薪酬代發(fā)等薪服金融服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)高管及員工個(gè)人金融需求。

三是做實(shí)生態(tài)化服務(wù)。招商銀行科技金融的創(chuàng )新不止體現在機制與產(chǎn)品服務(wù)上，還體現在服務(wù)模式方面。招商銀行搭建“基金+園區+產(chǎn)業(yè)”一體化的服務(wù)組織模式，通過(guò)對園區、基金、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的協(xié)同經(jīng)營(yíng)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式轉型，助力形成“資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng )新鏈、人才鏈”相融合的科技金融服務(wù)生態(tài)，持續為服務(wù)實(shí)體、科技創(chuàng )新提供有力支持。

截至2023年11月30日，我行科技企業(yè)客群數量超過(guò)13萬(wàn)戶(hù)，服務(wù)覆蓋率達到22%；科技企業(yè)貸款余額突破4000億元，服務(wù)客戶(hù)需求的能力不斷提升。這里我也想跟各位分享一個(gè)服務(wù)案例。畢業(yè)于清華的王博士專(zhuān)業(yè)研究電容材料行業(yè)，他帶領(lǐng)團隊在深圳創(chuàng )業(yè)，并由清研院孵化，已收獲諸多高價(jià)值專(zhuān)利，公司資本市場(chǎng)認可程度頗高，先后獲得力合、青松、貝特瑞等多輪投資。但企業(yè)致力于突破“超級電容”，現階段研發(fā)投入太大，同時(shí)企業(yè)現時(shí)營(yíng)收僅有100多萬(wàn)，產(chǎn)品研發(fā)處于初級階段，法人和企業(yè)均無(wú)資產(chǎn)彌補現有流動(dòng)資金缺口，又不愿再度稀釋股權。得知企業(yè)需求后，招行通過(guò)“科創(chuàng )貸”產(chǎn)品為企業(yè)提供500萬(wàn)元信用貸款支持，同時(shí)協(xié)同深圳市某區級政府為企業(yè)辦理了70%的利率貼息，解決了企業(yè)對于低成本貸款的需求。最終，企業(yè)順利突破了關(guān)鍵技術(shù)門(mén)檻，并結合市場(chǎng)需求針對性地開(kāi)發(fā)超級電容技術(shù)解決方案。

3.對未來(lái)的展望

招商銀行將科技金融作為面向未來(lái)的戰略性業(yè)務(wù)機遇，這源于它面向的是最具創(chuàng )新活力與成長(cháng)潛力的科技企業(yè)。發(fā)展科技金融，既是對優(yōu)秀企業(yè)的扶持培育，又是對未來(lái)核心客戶(hù)的提前儲備。可以說(shuō)，聚焦服務(wù)科技企業(yè)是招行為了應對外部環(huán)境的不確定性所作出的不變抉擇。

展望未來(lái)，招商銀行將以高質(zhì)量的科技金融服務(wù)為己任，以集約、精準、普惠式的服務(wù)踐行金融報國的初心，以專(zhuān)業(yè)、高效、差異化的服務(wù)助力科創(chuàng )騰飛的宏愿，持續改進(jìn)服務(wù)模式、創(chuàng )新金融產(chǎn)品、完善經(jīng)營(yíng)體系，加快實(shí)現科技創(chuàng )新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)、為我國經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多“招行力量”。