經(jīng)濟觀察網(wǎng)  記者 汪青 6月30日，上海城市定制型商業(yè)補充醫(yī)療保險——“滬惠保”迎來完整運營一周年。記者在“滬惠保”周年回顧與展望調(diào)研發(fā)布會上獲悉，截至6月27日，滬惠保累計賠付金額超7億元，賠付件數(shù)達(dá)到18.9萬件，平均結(jié)案時效為2.4天。

按照2021年版“滬惠保”總保費收入8.5億元計算，首年賠付率達(dá)82%。未來，如何平衡可持續(xù)與惠民效果成關(guān)注焦點。

對此，中國太保壽險上海分公司副總經(jīng)理李春雷表示，2021年“滬惠保”賠付情況基本符合預(yù)期，“‘滬惠保’長期可持續(xù)發(fā)展還需要依靠政府部門指導(dǎo)，需要共保體和社會各界共同努力，讓更多上海市民參與進(jìn)來把“池子”做大。此外，2022年版“滬惠保”保費微調(diào)，保障責(zé)任升級，就是遵循“好事辦好，更要辦久”的理念。

首年賠付率達(dá)82%

2021年4月“滬惠保”正式上線。截至2021年6月30日，售價115元／年的滬惠保，其總參保人數(shù)超739萬人，首年參保率高達(dá)38.49%，創(chuàng)下中國“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險”首年參保人數(shù)之最。

在我國保險尚未被國民廣泛接受的背景下滬惠保之所以能夠熱賣，上海市保險學(xué)會副會長、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑認(rèn)為，主要在于產(chǎn)品形態(tài)及其運營生態(tài)強大的機構(gòu)背景。此外，根據(jù)公開數(shù)據(jù)對比，目前“滬惠保”的賠付率在同類產(chǎn)品中屬于賠付率較高的惠民保產(chǎn)品。

根據(jù)“滬惠保”首年賠付數(shù)據(jù)顯示，截至6月27日，累計賠付金額達(dá)到7億元，占到總保費收入的82％。此外，賠付件數(shù)達(dá)到18.9萬件，線上提交資料一次性通過率高達(dá)90%，平均結(jié)案時效僅2.4天。相當(dāng)于每天賠付金額200萬元，平均每分鐘結(jié)案1.5件。

具體來看，在2021年版“滬惠保”所承保的三類保險責(zé)任中，住院自費責(zé)任的賠付是主要的理賠類型，占總體賠付金額的87.8%。另外的兩類責(zé)任相比相對較小，特藥責(zé)任賠付占比8.8%，質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任賠付占比3.4%。

從年齡結(jié)構(gòu)來看，獲得滬惠保賠付的對象中，66周歲及以上年齡群體占比達(dá)到45.36%，成為滬惠保主要的受惠群體，為中老年人的健康保障提供了保險支持。

在“滬惠保”首年運營成績單發(fā)布前，2022版“滬惠保”已于5月25日開啟預(yù)售。

據(jù)上海銀保監(jiān)局人身險處處長黃麗在“滬惠保”調(diào)研會上介紹，在確保“滬惠保”首年產(chǎn)品“服務(wù)不斷檔”基礎(chǔ)上，優(yōu)化升級了2022版的產(chǎn)品方案。“滬惠保”2022版延續(xù)“低門檻、高保障、廣覆蓋”的產(chǎn)品特性，保障責(zé)任相比首年產(chǎn)品實現(xiàn)了“兩增一擴”，切實減輕重特大疾病患者的高額醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。

2022版“滬惠保”保費由2021年的115元/年上漲至129元/年，相應(yīng)的保障責(zé)任也有所升級。

對于2022年版“滬惠保”保費微調(diào)，李春雷認(rèn)為，主要是考慮到賠付壓力、費用增長和責(zé)任拓展三方面原因，其保障責(zé)任也進(jìn)行同步升級，在體現(xiàn)惠民之余亦有成本和可持續(xù)的考量，而且體現(xiàn)了對“好事辦好、更要辦久”理念的遵循。

新市民可參保

值得一提的是，2022版“滬惠保”還將新市民全體納入。除全體參加上海市基本醫(yī)保的在保人員、參加上海市市民社區(qū)醫(yī)療互助幫困計劃的人員，在上海部分大型企業(yè)（試點物流配送、外賣快遞等保供平臺企業(yè)）工作并參加當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險的務(wù)工人群也可參保。

截至6月28日，2022版“滬惠保”投保人數(shù)已經(jīng)突破500萬人。其中，新市民參保人數(shù)已達(dá)70萬人。

對此，許閑認(rèn)為，上海新市民約有1000萬人，基礎(chǔ)大且年輕化。該群體參保率的提高將有助于改善“滬惠保”的風(fēng)險池分布，有利于可持續(xù)發(fā)展。

李春雷亦表示，新市民將是投保截止期前溝通重點，也是今年擴面增量的抓手。目前，除已經(jīng)參與較多的外賣、快遞小哥、快車司機等靈活工作人群外，還在與建工集團這類有大量靈活用工建筑工人群體的行業(yè)進(jìn)行溝通。

相較于2021年739萬人的參保數(shù)，2022版“滬惠保”還有上漲空間。許閑表示，今年上半年受疫情影響，“滬惠保”推廣受限。疫情穩(wěn)定后，除線上常規(guī)渠道外，還應(yīng)加大地推和團險的推廣力度。

“根據(jù)全國各地惠民保運營情況分析，惠民保產(chǎn)品正在向三四線城市下沉，增速也在逐步下降，產(chǎn)品設(shè)計也趨于保守。只有這樣才能更加科學(xué)的定價，并且應(yīng)用風(fēng)險管控手段去良好運營惠民保產(chǎn)品，真正給廣大老百姓提供更好的醫(yī)療保障服務(wù)。”許閑說。