經(jīng)濟觀(guān)察報 記者 胡艷明 2024年5月28日下午，山東鉑源藥業(yè)股份有限公司（下稱(chēng)“鉑源藥業(yè)”）的財務(wù)工作人員給史憲榮發(fā)來(lái)了新的訂單合同、發(fā)票等財務(wù)資料，作為向齊魯銀行申請2000萬(wàn)元貸款的補充材料。

史憲榮是齊魯銀行濟南科創(chuàng )金融中心支行行長(cháng)助理，她告訴經(jīng)濟觀(guān)察報，流程順利的話(huà)，這筆貸款項目在6月初就能落地。這是鉑源藥業(yè)向齊魯銀行申請的第三輪專(zhuān)利質(zhì)押貸款，前兩輪貸款已經(jīng)順利發(fā)放。

鉑源藥業(yè)董事長(cháng)、總經(jīng)理張立國表示：“這相當于把我們的專(zhuān)利盤(pán)活了。與土地相比，專(zhuān)利更有價(jià)值、更有含金量。”

作為濟南本地法人銀行，齊魯銀行融入地方經(jīng)濟發(fā)展脈絡(luò )，主動(dòng)向“新”而行，構建服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的生態(tài)體系，助力濟南新質(zhì)生產(chǎn)力的加快發(fā)展。

知識產(chǎn)權也能貸款

早在2017年，齊魯銀行就成立了濟南市首家科技金融特色支行。史憲榮談到，自從齊魯銀行總行成立特色支行以來(lái)，他們一直在進(jìn)行客戶(hù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng )新。她平時(shí)思考最多的是，如何滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。為此，她和團隊多方搜集市場(chǎng)需求，主動(dòng)與濟南市的各個(gè)區縣進(jìn)行對接，了解當地企業(yè)的情況。

在與濟南市濟陽(yáng)區的溝通中，史憲榮深入了解了鉑源藥業(yè)。鉑源藥業(yè)是一家專(zhuān)業(yè)的原料藥和中間體研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)。不過(guò)，在5年前史憲榮與其初次接觸時(shí)，鉑源藥業(yè)還沒(méi)有太多的融資需求。

近幾年，鉑源藥業(yè)的經(jīng)營(yíng)規模不斷擴大，新產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)備貨等需求大幅增加。作為創(chuàng )新研發(fā)型企業(yè)，鉑源藥業(yè)需要快速推進(jìn)新項目，面臨非常急迫的新增資金需求。史憲榮和團隊獲悉這一情況后，結合鉑源藥業(yè)的企業(yè)現狀及支持企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的各項政策，建議該企業(yè)使用其核心資產(chǎn)——知識產(chǎn)權進(jìn)行質(zhì)押。

在第一輪申請貸款時(shí)，鉑源藥業(yè)拿出22項發(fā)明專(zhuān)利進(jìn)行質(zhì)押。經(jīng)第三方評估之后，僅用5天，鉑源藥業(yè)就拿到純專(zhuān)利質(zhì)押貸款1000萬(wàn)元。而且，齊魯銀行濟南科創(chuàng )金融中心支行還協(xié)助鉑源藥業(yè)申報了知識產(chǎn)權質(zhì)押貼息。

山東省和濟南市均出臺了支持企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展的相關(guān)政策，而且給予了“真金白銀”的支持。齊魯銀行公司銀行部（綠色科技金融管理部）主管于忠龍告訴經(jīng)濟觀(guān)察報，山東省按照貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）的60%進(jìn)行貼息，濟南市在此基礎上再給予LPR的40%進(jìn)行貼息。財政補貼后，企業(yè)的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款利率僅在1%左右。

在山東省、濟南市兩級財政貼息的政策幫扶下，鉑源藥業(yè)節省了30余萬(wàn)元的貸款成本。后續，齊魯銀行根據鉑源藥業(yè)各個(gè)發(fā)展階段的金融需求，相應地提供授信融資服務(wù)，先后通過(guò)出口訂單融資、資產(chǎn)池授信、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、科創(chuàng )易貸等產(chǎn)品，為企業(yè)提供資金支持。

鉑源藥業(yè)的發(fā)展也蒸蒸日上。目前，鉑源藥業(yè)已成為國內較大的抗腫瘤、抗真菌等領(lǐng)域醫藥中間體生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品出口亞洲、美洲、歐洲等地區。鉑源藥業(yè)于2022年被認定為專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。

雖然是一家支行，但齊魯銀行濟南科創(chuàng )金融中心支行具有比較高的權限，這源于齊魯銀行內部的組織體系創(chuàng )新和改革。齊魯銀行相關(guān)負責人表示，為了更好地配合金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，齊魯銀行不斷完善創(chuàng )新組織體系，堅持機構改革走在前列。

齊魯銀行搭建了自上而下的科技金融條線(xiàn)垂直管理體系，在總行層面設立科技金融創(chuàng )新委員會(huì )，在公司銀行部、信貸審批部分別成立二級部門(mén)綠色科技金融管理部和科創(chuàng )金融審批中心；在分行層面，設立全省唯一一家分行層級的科創(chuàng )金融中心支行，同時(shí)在部分區域設立科技金融中心。

在機構改革層面，齊魯銀行的另外一個(gè)創(chuàng )新點(diǎn)是總行部門(mén)的前置化安排，將科創(chuàng )金融審批中心派駐到科創(chuàng )金融中心支行，進(jìn)一步提高市場(chǎng)反應能力和專(zhuān)業(yè)化水平，實(shí)現該行經(jīng)營(yíng)戰略的有效傳導和落實(shí)。

助力建設知識產(chǎn)權強市

在濟南，還有很多像鉑源藥業(yè)這樣的科技型企業(yè)，輕資產(chǎn)是它們的共同特征。這類(lèi)企業(yè)的核心資產(chǎn)就是創(chuàng )新的知識產(chǎn)權或者創(chuàng )新的產(chǎn)品，齊魯銀行通過(guò)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，助力企業(yè)由“知產(chǎn)”變成“資產(chǎn)”。

史憲榮也憑借精湛的業(yè)務(wù)水平，獲得客戶(hù)的高度信任。她告訴經(jīng)濟觀(guān)察報，在知識產(chǎn)權質(zhì)押過(guò)程中，銀行首先需要現場(chǎng)盡調，搜集企業(yè)的基礎資料和專(zhuān)利等信息。之后，通過(guò)第三方評估公司對企業(yè)持有的專(zhuān)利進(jìn)行專(zhuān)業(yè)評估。銀行結合前期盡調和其他基礎信息，給予企業(yè)最終的授信方案。經(jīng)總行審批后，銀行和企業(yè)簽訂合同并完成專(zhuān)利質(zhì)押登記。在國家知識產(chǎn)權局確認質(zhì)押成功后，銀行將根據企業(yè)需求進(jìn)行放款。

近年來(lái)，濟南市聚集重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和戰略性新興產(chǎn)業(yè)，實(shí)施知識產(chǎn)權強企培育工程，大力推進(jìn)知識產(chǎn)權強國建設。2022年8月，濟南入選全國首批“國家知識產(chǎn)權強市建設示范城市”。

作為濟南本地法人銀行，齊魯銀行將自身發(fā)展融入地方經(jīng)濟發(fā)展脈絡(luò )，通過(guò)全鏈條服務(wù)助力建設知識產(chǎn)權強市。為了支持濟南企業(yè)，齊魯銀行強化創(chuàng )新主體培育，提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新支撐，實(shí)施專(zhuān)精特新倍增行動(dòng)，目前已服務(wù)61%的濟南市專(zhuān)精特新企業(yè)、66%的國家制造業(yè)單項冠軍、67%的獨角獸企業(yè)和69%的瞪羚企業(yè)。同時(shí)，為支持高層次人才創(chuàng )新創(chuàng )造，齊魯銀行推出山東省內首個(gè)“人才貸”業(yè)務(wù)，累計向濟南市“5150”人才等各類(lèi)高層次人才發(fā)放貸款超過(guò)50億元。

知識產(chǎn)權是創(chuàng )造性的智力勞動(dòng)成果，一項知識產(chǎn)權的產(chǎn)生背后，需要投入大量的科研工作。齊魯銀行也在加大對科技研發(fā)的支持力度，助力知識產(chǎn)權創(chuàng )造。基于此，齊魯銀行推出山東省首個(gè)支持科技研發(fā)的貸款業(yè)務(wù)“科研貸”，滿(mǎn)足科研人員經(jīng)費、委托開(kāi)發(fā)費用、科研項目啟動(dòng)費等多種用途，已累計投放科研貸款25億元；積極支持駐濟高校人才引進(jìn)，向山東師范大學(xué)、濟南大學(xué)等高校發(fā)放“人才引進(jìn)項目貸款”5億元；推廣科技成果轉化貸款，支持知識產(chǎn)權轉化以及產(chǎn)業(yè)化，累計發(fā)放貸款超過(guò)60億元，連續多年位居濟南市前列，累計支持成果轉化項目2000余個(gè)。

同時(shí)，齊魯銀行重視發(fā)展知識產(chǎn)權金融，促進(jìn)知識產(chǎn)權運用。齊魯銀行推出魯智貸業(yè)務(wù)，創(chuàng )新植物新品種、集成電路布圖設計專(zhuān)有權等質(zhì)押模式，發(fā)放全省首筆基于數據資產(chǎn)增信的科創(chuàng )貸款；深入推進(jìn)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資入園惠企行動(dòng)，累計走訪(fǎng)園區超過(guò)100個(gè)，走訪(fǎng)企業(yè)超過(guò)2000家。2023年，齊魯銀行濟南轄內發(fā)放的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款占全市的比例達到了33%。

服務(wù)不止于金融

隨著(zhù)與鉑源藥業(yè)的合作程度加深，史憲榮和團隊也在為該企業(yè)提供免費的增值服務(wù)，比如對接股權融資機構等。

這正是齊魯銀行倡導的精神：創(chuàng )新金融生態(tài)，企業(yè)賦能走在前。齊魯銀行秉承開(kāi)放銀行思維，聚合政府、創(chuàng )投、擔保、券商、協(xié)會(huì )等渠道客戶(hù)，構建服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的生態(tài)體系。齊魯銀行聯(lián)合山東省內外知名創(chuàng )投機構，發(fā)起成立“齊魯投貸聯(lián)動(dòng)合作聯(lián)盟”，以投貸聯(lián)盟為載體，深入探索投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式。此外，該行創(chuàng )設“星空學(xué)堂”路演品牌，為科創(chuàng )企業(yè)提供“融資+融智”全方位賦能，參與的科創(chuàng )企業(yè)累計超過(guò)100家。

值得一提的是，齊魯銀行發(fā)起設立的濟南銀企協(xié)會(huì )，聯(lián)合濟南市10家高成長(cháng)性科創(chuàng )企業(yè)成立了科創(chuàng )企業(yè)聯(lián)合會(huì )。科創(chuàng )企業(yè)聯(lián)合會(huì )依托齊魯銀行的資源整合作用，通過(guò)開(kāi)展創(chuàng )業(yè)培訓、行業(yè)交流、項目推介、政策對接等系列活動(dòng)，為科創(chuàng )企業(yè)提供“不止于金融”的增值服務(wù)，助力更多科創(chuàng )企業(yè)成長(cháng)為“小巨人”企業(yè)。

科創(chuàng )企業(yè)最需要哪些服務(wù)？齊魯銀行深入了解最需要支持的科創(chuàng )企業(yè)和科創(chuàng )企業(yè)最需要支持的階段，推出“齊魯科創(chuàng )”服務(wù)品牌，提供“未來(lái)星”系列、“啟明星”系列金融解決方案，滿(mǎn)足科創(chuàng )企業(yè)全生命周期金融需求；率先推出科研貸業(yè)務(wù)，為科技研發(fā)提供最長(cháng)10年的資金支持；創(chuàng )新遠期利率業(yè)務(wù)，有效緩解初創(chuàng )期科創(chuàng )企業(yè)的財務(wù)壓力。同時(shí)，該行推出“科創(chuàng )金管家”，整合財資、票據、外匯、薪稅、財務(wù)以及上市六大場(chǎng)景，為科創(chuàng )企業(yè)提供一體化的財資管理服務(wù)。

在機構改革的同時(shí)，齊魯銀行推出創(chuàng )新保障機制。齊魯銀行相關(guān)負責人表示，該行將科技金融作為系統性、長(cháng)期性工程，在業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中高度重視商業(yè)可持續性，不斷夯實(shí)內部運行保障機制。在資源配置方面，齊魯銀行單列科技金融營(yíng)銷(xiāo)費用，每季度拿出專(zhuān)門(mén)資金獎勵營(yíng)銷(xiāo)人員；對科創(chuàng )貸款給予了最為優(yōu)惠的內部資金價(jià)格。在績(jì)效考核方面，齊魯銀行將科技金融指標納入機構負責人平衡計分卡，通過(guò)指標體系的層層傳導，形成了全行做科創(chuàng )的良好氛圍。在風(fēng)險容忍方面，齊魯銀行提高對科創(chuàng )貸款的不良容忍度，允許該類(lèi)貸款的不良貸款率高于全行平均水平3個(gè)百分點(diǎn)，單獨制定科創(chuàng )貸款不良免責辦法，進(jìn)一步激發(fā)一線(xiàn)人員創(chuàng )新活力。

通過(guò)體制機制創(chuàng )新，齊魯銀行所支持的高新技術(shù)企業(yè)、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、行業(yè)龍頭、“隱形冠軍”等各類(lèi)科創(chuàng )企業(yè)，以及泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才、濟南市“5150”人才等各類(lèi)高層次人才的數量每年穩步增長(cháng)，有力地支持了濟南新質(zhì)生產(chǎn)力的快速發(fā)展。