“2023年上海市信貸運(yùn)行呈現(xiàn)‘總量合理增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、價(jià)格穩(wěn)中有降’的態(tài)勢(shì)。2024年全年預(yù)計(jì)信貸仍將保持合理增長(zhǎng)，且增速有望高于2023年。”1月31日，人民銀行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中在人民銀行上海總部2024年第一季度新聞發(fā)布會(huì)上表示。

同日，人民銀行上海總部召開2024年貨幣信貸工作會(huì)議提出，要保持貨幣信貸總量合理增長(zhǎng)，并且實(shí)現(xiàn)信貸均衡投放，把握好貸款投放節(jié)奏，平滑信貸投放月度波動(dòng)，努力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。

信貸質(zhì)效顯著提升

2023年全年，上海信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，上海市本外幣貸款余額為11.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3%。其中，人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)8.6%，基本與上海經(jīng)濟(jì)增速和價(jià)格預(yù)期目標(biāo)相匹配。

對(duì)于7.3%這一增速，呂進(jìn)中分析稱，信貸增速比前幾年略有放緩，但投放節(jié)奏更趨平穩(wěn)。整體來(lái)說(shuō)，貸款投向有減有增。從減的一面看，房地產(chǎn)貸款占比逐步回落；從增的一面看，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育，居民短期消費(fèi)貸款助力消費(fèi)能級(jí)躍升，基建貸款助力城市更新改造，科創(chuàng)綠色貸款助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，這些領(lǐng)域貸款的增量和占比都有明顯上升。綜合考慮“減”的一面和“增”的一面，雖然總量增長(zhǎng)會(huì)慢一些，但質(zhì)效是顯著提升的。

值得一提的是，上海信貸成本穩(wěn)中有降。去年12月，上海新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.34%，比上年同期下降25個(gè)基點(diǎn)，維持歷史低位，是全國(guó)最低地區(qū)之一。其中，小微貸款加權(quán)平均利率為3.62%，比上年同期下降37個(gè)基點(diǎn)。

加碼支持重點(diǎn)領(lǐng)域

中央金融工作會(huì)議提出，要做好“五篇大文章”。中國(guó)證券報(bào)記者注意到，2023年，貨幣政策工具功能在上海得到充分發(fā)揮，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度持續(xù)加強(qiáng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，上海民營(yíng)企業(yè)貸款余額3.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%，占全部貸款的35.3%，較上年同期提高0.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額1.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.9%，占全部貸款的9.7%，較上年同期提高1.2個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額9128億元，同比增長(zhǎng)32.2%，占全部貸款的8.2%，較上年同期提高1.5個(gè)百分點(diǎn)；綠色貸款余額1.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.8%，占全部貸款的10.7%，較上年同期提高2.5個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)方面，截至去年12月末，上海人民幣房地產(chǎn)貸款余額2.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.9%。從增量看，2023年全年房地產(chǎn)開發(fā)貸款增加657億元，同比多增260億元，其中保障房開發(fā)貸款增加235億元，同比多增146億元。

據(jù)悉，上海存量首套房貸利率下調(diào)基本完成。截至去年12月末，上海地區(qū)已認(rèn)定的需要調(diào)整利率的存量首套住房貸款余額為2693億元、27.19萬(wàn)筆；已調(diào)整的存量首套住房貸款余額為2692億元、27.18萬(wàn)筆，占比均為99.96%，目前利率下調(diào)幅度約為54BP，合計(jì)為享受到利率下調(diào)的借款人每年節(jié)約14.5億元利息。

優(yōu)化新增貸款投向

人民銀行上海總部2024年貨幣信貸工作會(huì)議提出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸工作要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破，準(zhǔn)確把握當(dāng)前形勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)復(fù)雜情況，全面落實(shí)好穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準(zhǔn)有效的總體要求，不斷鞏固穩(wěn)中向好的基礎(chǔ)，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更有力的金融支持。

會(huì)議對(duì)2024年上海貨幣信貸工作進(jìn)行具體部署。

首先，保持貨幣信貸總量合理增長(zhǎng)。人民銀行上海總部要求各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)上海實(shí)際，按照市場(chǎng)化、法治化原則滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性；并實(shí)現(xiàn)信貸均衡投放，把握好貸款投放節(jié)奏，平滑信貸投放月度波動(dòng)，努力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。

其次，優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，要聚焦“五篇大文章”，持續(xù)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；同時(shí)，盤活被低效占用的資源，切實(shí)提高資金使用效率。充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用，提升存量貸款使用效率，優(yōu)化新增貸款投向，將更多金融資源用于支持科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型和高端制造業(yè)，加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。

最后，做好房地產(chǎn)金融工作，落實(shí)好差別化住房信貸政策，滿足各類房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求；且繼續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革成效。增強(qiáng)LPR對(duì)實(shí)際貸款利率的指導(dǎo)性，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。發(fā)揮好存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本和凈息差，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和可持續(xù)性，提振消費(fèi)和投資意愿。

來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)·中證網(wǎng)