經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng) 記者 汪青 隨著(zhù)健康險行業(yè)競爭愈發(fā)激烈，單純提供保障服務(wù)的商業(yè)模式已不能滿(mǎn)足市場(chǎng)多元化需求。與此同時(shí)，科技創(chuàng )新如何賦能保險行業(yè)加快數字化轉型亦備受業(yè)界關(guān)注。

“可以預見(jiàn)的是，未來(lái)保險企業(yè)的核心競爭力，不僅是單一業(yè)務(wù)的效能提升，而是基于公司戰略驅動(dòng)下業(yè)務(wù)模式與技術(shù)融合的創(chuàng )新發(fā)展。”平安健康保險CTO馬榮強在5月13日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，保險作為低頻產(chǎn)品，需要確保推薦準確性去提升轉化率，這就要求保險公司具備構建客戶(hù)畫(huà)像、分層管理和標簽化等一系列能力，為業(yè)務(wù)模式改變提供可能性。基于此，放棄以往行業(yè)一貫使用的Oracle數據庫（Oracle Database，簡(jiǎn)稱(chēng)Oracle，是甲骨文公司的一款關(guān)系數據庫管理系統），重構新一代業(yè)務(wù)核心體系，可能是構筑競爭護城河的新探索和新范式。

構建新體系的邏輯

在馬榮強看來(lái)，由于行業(yè)屬性，過(guò)去保險業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng )新配置鏈路長(cháng)、產(chǎn)品創(chuàng )新周期長(cháng)。通過(guò)對大量業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)場(chǎng)景的梳理，團隊將保險保障、醫健服務(wù)等原來(lái)相互獨立的業(yè)務(wù)板塊，基于領(lǐng)域驅動(dòng)設計（Domain-Driven Design）的架構方法，形成數個(gè)閉環(huán)領(lǐng)域業(yè)務(wù)能力，構建了新一代核心業(yè)務(wù)體系。

具體而言，平安健康保險搭建的“3+3+3”全域架構體系，即前臺體系的“C端+A端+P端（合作端，含B端企業(yè)、第三方渠道、生態(tài)合作伙伴等）”觸客與銷(xiāo)售能力、中臺體系的“個(gè)險+團險+醫健”商業(yè)通用能力，以及后臺體系的“數智+業(yè)財+科技應用底座”底層支撐能力。

“在新體系下，根據具體業(yè)務(wù)邏輯與需求，產(chǎn)品研發(fā)人員可以將產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行智能匹配，像拼積木一樣的方式組合，快速迭代創(chuàng )新產(chǎn)品。”馬榮強以“超級產(chǎn)品工廠(chǎng)”為例子解釋道，在原來(lái)的舊系統上面有7個(gè)產(chǎn)品工廠(chǎng)，產(chǎn)品、服務(wù)、權益都是相互獨立和固定化的。新體系中將所有業(yè)務(wù)類(lèi)型抽象融合為一體化產(chǎn)品中心平臺，組合保險產(chǎn)品與醫療健康服務(wù)權益，就像搭積木一樣簡(jiǎn)單。原來(lái)的產(chǎn)品創(chuàng )新周期是50天，現在最快可以支持產(chǎn)品1天上線(xiàn)。

談及搭建新體系的原因，馬榮強坦言，雖然有些人可能會(huì )質(zhì)疑新體系構建的必要性，認為老系統雖然卡頓但也能勉強使用。但是從平房到高樓，從自行車(chē)到高鐵飛機，這些變革都證明了時(shí)代在不斷進(jìn)步，科技在不斷發(fā)展。同樣，新體系的搭建也是為了適應這個(gè)快速變化的時(shí)代，用新的技術(shù)去解決現在和未來(lái)可能出現的問(wèn)題，才能在此后的競爭中占據有利地位。

在保證已有業(yè)務(wù)平穩運行的基礎上，重構核心業(yè)務(wù)全體系并非一件易事。平安健康保險科技支持中心客戶(hù)渠道服務(wù)團隊副總經(jīng)理徐青表示，首先就是現有保險業(yè)務(wù)已完成閉環(huán)，新的架構設計目標要求對業(yè)務(wù)本質(zhì)進(jìn)行洞察和流程的拆解重構；在重塑業(yè)務(wù)邏輯和流程的情況下，如何在不影響業(yè)務(wù)現有體驗和平穩運行的基礎上完成升級，實(shí)際操作過(guò)程中所需要攻克的技術(shù)難度不小。

“另外一大挑戰就在于行業(yè)內保險核心系統徹底去掉Oracle的險企并不多，大多部分會(huì )選擇將Oracle的存儲過(guò)程平移到其他數據庫，且往往需要3至5年，這也意味重構新體系時(shí)沒(méi)有更多的經(jīng)驗借鑒。”徐青說(shuō)。

記者了解到，包括平安健康保險在內的大多數保險公司以往都是采用Oracle數據庫的集中式架構。然而這種模式也有其明顯的弊端，就是底層數據龐雜、耦合度高、不易擴展，不適用于目前高速發(fā)展的業(yè)務(wù)，同時(shí)，技術(shù)維護成本高、難度大，每年需要投入大量的人力物力。

“原本的集中式架構模式從開(kāi)始應用到如今已有三十多年，顯然沒(méi)辦法滿(mǎn)足當下龐大業(yè)務(wù)量的需求。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，哪怕只是改一個(gè)表情包，采用集中式架構我們都需要等到半夜鎖表。”平安健康保險科技支持中心中臺服務(wù)團隊總經(jīng)理王琪表示，在構建新體系過(guò)程中團隊選擇“去Oracle”的方案，以OceanBase為主的國產(chǎn)數據庫進(jìn)行部署落地，并采取微服務(wù)、分布式的設計架構。

據悉，中大型健康保險公司核心業(yè)務(wù)“去Oracle”數據庫，在行業(yè)內尚屬少數。

對此，王琪表示，行業(yè)內目前也存在“換湯不換藥”的改造，也就是雖然換了國產(chǎn)數據庫或0代碼數據庫，但核心架構仍然依賴(lài)數據庫內的邏輯，這樣的改造其實(shí)并沒(méi)有帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的好處。相反，少數選擇更為點(diǎn)狀、局部模塊改造方式的公司，雖然前期難度可能比較大，但長(cháng)遠來(lái)看獲益最大。

“分布式架構將原本集中式的多個(gè)數據庫集群整合成一個(gè)租戶(hù)模式的數據庫集群，從而降低了數據庫和IT的運營(yíng)成本。這樣的改造不僅使得需求響應速度加快，還提升了結構化和模塊化能力，減少了編碼工作，降低了試錯成本，從而帶來(lái)了IT和業(yè)務(wù)上的雙重收益，目前我們的系統穩定性提升91.4%。”王琪說(shuō)。

提質(zhì)增效成果幾何

據悉，平安健康保險從2023年3月底正式啟動(dòng)核心業(yè)務(wù)系統重構，在11月底就完成“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品需求的上線(xiàn)。目前，其個(gè)人承保和保全等業(yè)務(wù)幾乎100%在新系統中運行，團體業(yè)務(wù)已經(jīng)有部分流量切到新系統。

馬榮強以2023年稅優(yōu)項目為例介紹道，從監管要求到實(shí)際產(chǎn)品上線(xiàn)僅用了一個(gè)半月的時(shí)間，這相比行業(yè)通常所需的半年時(shí)間，對展業(yè)而言無(wú)疑是一個(gè)巨大的優(yōu)勢。而這主要得益于架構的彈性和可插拔性，使得團隊能夠快速響應需求，并利用現有的可復用組件和模塊來(lái)加速開(kāi)發(fā)。

對于需要重新編寫(xiě)的代碼，徐青表示，首先嘗試通過(guò)復用和組合現有組件來(lái)滿(mǎn)足需求，只有在確實(shí)需要新規則或特殊功能時(shí)，才會(huì )使用代碼和配置的方式來(lái)實(shí)現。這種策略不僅提高了開(kāi)發(fā)效率，還降低了出錯的可能性。同時(shí)AI架構也遵循了并行、可擴展和統一調度的設計理念，這意味著(zhù)不論面對何種場(chǎng)景和需求，新體系都可以迅速找到并應用最適合的模型，通過(guò)彈性架構實(shí)現高效、準確地響應。

據悉，基于不斷加快的數字化轉型，平安健康保險還于日前上線(xiàn)了“頤享易保”醫療險產(chǎn)品，這是行業(yè)首創(chuàng )主動(dòng)守護客戶(hù)健康的醫療險，主打數字化健康守護，通過(guò)動(dòng)態(tài)健康監測預警服務(wù)，前置管理客戶(hù)健康。

談及新體系對公司運營(yíng)成效時(shí)，平安健康保險科技支持中心產(chǎn)品設計團隊平臺產(chǎn)品組負責人賀馨怡給出了一組數據。以團險業(yè)務(wù)為例，自動(dòng)化錄入率提高40%，10萬(wàn)人系統處理時(shí)效提升500%；在就醫理賠一體化基礎的搭建上，理賠自動(dòng)化解析效率提升140%。風(fēng)險防控能力上，生產(chǎn)問(wèn)題主動(dòng)發(fā)現率提升至63%，至少有一半系統問(wèn)題基于主動(dòng)發(fā)現后進(jìn)行預防改進(jìn)，有效減少了客戶(hù)投訴率；監管報送統信指標準確率達到100%，中保登數據差錯率降至0.41%。