經(jīng)濟觀(guān)察報 記者 老盈盈 作為新加坡最大的商業(yè)銀行，新加坡星展銀行有限公司（下稱(chēng)“星展銀行”）進(jìn)駐中國已有30余年。

6月5日，星展銀行北亞區主管、星展銀行（中國）有限公司（下稱(chēng)“星展中國”）董事長(cháng)龐華毅在星展銀行2024粵港澳大灣區論壇上表示：“星展銀行致力于在中國長(cháng)期發(fā)展，中國是星展銀行非常重要的市場(chǎng)，而粵港澳大灣區將為中國、亞洲乃至全球經(jīng)濟帶來(lái)全新的投資動(dòng)力和發(fā)展契機。面對大灣區市場(chǎng)的機遇和挑戰，星展銀行制定了一系列全面戰略規劃，將不斷優(yōu)化并推動(dòng)落實(shí)。”

星展銀行前身為新加坡發(fā)展銀行，于1993年在北京設立駐華辦事處，并于2007年5月成為外資銀行中首批在中國本土注冊的外資法人銀行之一。目前，星展中國共有12家分行和22家支行。

2003年，星展銀行于深圳開(kāi)設了在華南地區的第一家分行，成為在珠三角地區專(zhuān)注于中小企業(yè)金融服務(wù)的首批外資銀行之一。2005年，星展銀行深圳分行推出個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，這也是星展銀行首次在中國內地推出個(gè)人銀行與財富管理服務(wù)。

6月5日，星展銀行管理層在接受包括經(jīng)濟觀(guān)察報在內的媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，星展中國在總行專(zhuān)門(mén)組建了服務(wù)新經(jīng)濟的團隊，通過(guò)跨部門(mén)、跨區域的合作，為不同領(lǐng)域、不同階段的科創(chuàng )企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。同時(shí)，星展銀行會(huì )進(jìn)一步將新加坡的國際金融中心經(jīng)驗、資源與中國本土市場(chǎng)相結合，支持中國實(shí)體經(jīng)濟以及“新質(zhì)生產(chǎn)力”的發(fā)展。

布局大灣區

2023年12月29日，國家金融監督管理總局深圳監管局發(fā)布公告，同意星展銀行受讓深圳華強資產(chǎn)管理集團有限責任公司持有的深圳農村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“深圳農商行”）約3.84億股股份。股權變更完成后，星展銀行持有深圳農商行股份約 17.35億股，持股比例為16.69%。

此次股權變動(dòng)后，星展銀行在深圳農商銀行的持股比例由 13%升至16.69%，繼續維持第一大股東之位。

2021年，星展銀行通過(guò)定增成為深圳農商行的股東。2021年4月20日，原深圳銀保監局發(fā)布公告，同意深圳農商行發(fā)行19.60億股股份的定向募股方案，并同意星展銀行認購其13.52億股股份，占深圳農商行此次發(fā)行后總股本的13%。

深圳農商行成立于2005年，是全國首批由一線(xiàn)大城市農信社改制組建而成的股份制農村商業(yè)銀行，也是深圳市唯一的本土地方性法人銀行。截至2023年末，深圳農商行設立了2家分行、28家一級支行，布局營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)200家。2021至2023年，深圳農商行（公司口徑下）實(shí)現凈利潤51.86億元、56.18億元、59.01億元，分別同比增長(cháng)32.27%、8.34%和5.04%。

談及增持深圳農商行的原因，星展中國行長(cháng)鄭思禎表示，深圳農商行目前是星展銀行跨境理財通南向通重要的合作伙伴，隨著(zhù)2024年初跨境理財通2.0新措施的實(shí)施，星展銀行還會(huì )繼續與深圳農商行合作，為符合資格的大灣區投資者提供多元化的投資產(chǎn)品、方案及數字銀行服務(wù)。

鄭思禎表示，星展銀行在中國的個(gè)人業(yè)務(wù)定位更多聚焦于高凈值客戶(hù)，對個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)規模要求是100萬(wàn)元起，而深圳農商行與星展銀行形成非常好的互補關(guān)系，深圳農商行是非常接地氣的銀行，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)聚焦的是大眾市場(chǎng)。

在粵港澳大灣區，除了投資深圳農商行外，星展銀行在廣州、香港也有布局。2023年6月，星展銀行在廣州設立了星展中國科技研發(fā)中心，注冊資本為5000萬(wàn)元人民幣，這是繼新加坡和印度海得拉巴之后的第三個(gè)科技研發(fā)中心。該中心預計將容納2000名IT專(zhuān)家，專(zhuān)注于研發(fā)人工智能、區塊鏈和5G等領(lǐng)域。星展銀行位于香港中環(huán)皇后大道中18號的全新星展豐盛理財中心亦于今年正式開(kāi)業(yè)，旨在為高凈值人群及家庭提供全面的財富管理服務(wù)和解決方案。

目前，星展銀行在大灣區內有近70家分支行網(wǎng)點(diǎn)，分布在香港、澳門(mén)、廣州、深圳、東莞等大灣區城市。

搭建橋梁

國內中資銀行業(yè)均面臨著(zhù)息差收窄的壓力，鄭思禎坦言，星展中國也面臨著(zhù)同樣的壓力，但與中資銀行相比，息差收窄的幅度相對較小，主要通過(guò)增加中間業(yè)務(wù)收入來(lái)對沖息差收窄帶來(lái)的影響。

鄭思禎介紹，2023年是疫情結束后的第一年，客戶(hù)投資需求增加，因此星展中國的財富管理業(yè)務(wù)得到很大的發(fā)展，新開(kāi)戶(hù)和新資金數量大增。在財富管理方面，星展銀行有自己的優(yōu)勢，例如能夠幫助客戶(hù)投資海外掛鉤房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）的合格境內機構投資者（QDII）產(chǎn)品。同時(shí)，星展銀行的產(chǎn)品非常多元化，保險、基金、股票、存款四大產(chǎn)品基本上是均衡分布的。

根據星展中國2023年年度報告，該行營(yíng)業(yè)收入為30.6億元，與上年度基本持平；凈利潤為5.6億元，較上年度有所下降。2023年末，該行不良貸款余額為4.6億元，不良貸款率為0.8%，撥備覆蓋率為219%，核心一級資本充足率為12.1%。

在企業(yè)銀行方面，星展銀行主要聚焦戰略新興行業(yè)，包括新能源汽車(chē)、高端制造業(yè)、人工智能等行業(yè)，并搭建中國與東南亞的橋梁，幫助這些企業(yè)出海。近一年來(lái)，星展銀行在香港每個(gè)月新開(kāi)戶(hù)的企業(yè)賬戶(hù)達700家。

5月底，星展銀行帶領(lǐng)著(zhù)130余家中國企業(yè)到印尼雅加達，讓中國企業(yè)與當地政府、企業(yè)和其他合作伙伴進(jìn)行交流。星展銀行全球企業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管陳淑珊表示，印尼有非常豐富的綠色資源，例如鎳資源，是電動(dòng)車(chē)電池的重要原料之一。這成為中國綠色科技企業(yè)考慮的合作點(diǎn)。陳淑珊介紹，星展銀行與淡馬錫控股公司成立了一個(gè)投資基金，資金主要來(lái)自中東、東南亞或者亞洲其他國家，以貸款的形式幫助內地創(chuàng )新公司出海拓展業(yè)務(wù)。

鄭思禎認為，現在中國企業(yè)出海與10年前有了很大的不同，企業(yè)出海不完全是為了輸出企業(yè)的產(chǎn)能，更多還是要選擇當地市場(chǎng)與企業(yè)相契合的合作。東南亞之所以成為內地企業(yè)出海的熱點(diǎn)，就是因為當地有非常年輕的受眾人群和巨大的市場(chǎng)。東南亞一些國家目前所處的發(fā)展階段更類(lèi)似于15年前的深圳，因此對內地的企業(yè)來(lái)說(shuō)，這些國家的發(fā)展潛力是非常大的。

陳淑珊透露，除了帶領(lǐng)內地企業(yè)走出去之外，很多東南亞國家的企業(yè)也想了解和學(xué)習中國創(chuàng )新型企業(yè)的運營(yíng)模式，希望能把一些可復制的創(chuàng )新經(jīng)驗帶回國內。星展銀行希望建立這樣的橋梁，把東南亞的合作伙伴引入中國，提供與創(chuàng )新企業(yè)進(jìn)行交流的機會(huì )。

對于外界擔心新經(jīng)濟領(lǐng)域里中小企業(yè)風(fēng)險較高，可能會(huì )出現壞賬的問(wèn)題，鄭思禎表示，對于新能源汽車(chē)、高端制造業(yè)、人工智能等領(lǐng)域的新經(jīng)濟企業(yè)，星展銀行經(jīng)過(guò)對這些行業(yè)生態(tài)圈以及上下游詳細地分析，形成了自己精準的定位，并選擇最理想的客戶(hù)，通常都是行業(yè)里體量較大、效益最好的龍頭企業(yè)，以及它們的上下游和生態(tài)圈的合作伙伴，因此能很好地管控信貸風(fēng)險。