北京白領(lǐng)齊女士2023年購買(mǎi)了某款中端醫療險，該醫療險除了公立醫院外，還覆蓋國際部和私立醫院的醫療費用，年保額800萬(wàn)，保費約為2900元。等到今年再續保時(shí)，齊女士發(fā)現保費跳漲至3400元，遠高于去年費率表展示的幾十元漲幅。

齊女士的遭遇今年在中高端醫療險投保人中頗為常見(jiàn)。據界面新聞了解，多數中高端醫療險都在今年經(jīng)歷了10%-20%不等的漲幅，產(chǎn)品銷(xiāo)售端的費用也被壓縮，代理人傭金有所下降。

與此同時(shí)，近期，友邦人壽名為友邦傳世無(wú)憂(yōu)的高端醫療保險部分條款修改也引起熱議。據了解，此次調整引起爭議的主要聚焦在三點(diǎn)，一是昂貴醫院的目錄調整；二是年賠付次數的調整；三是續保費用的調整。

其中，友邦傳世無(wú)憂(yōu)高端醫療險將私立醫院從原來(lái)45次都是100%賠付，降低到只有前10次可以100%賠付；第11-20次只賠付70%，第21次以上，保險公司只賠付50%。另外，如果當年私立醫院門(mén)急診大于10次，第二年開(kāi)始提價(jià)25%。

中高端醫療險的一系列調整與高賠付率、賠付金額密不可分。有再保險公司健康險負責人向界面新聞表示，近兩年，呼吸道疾病的發(fā)病率明顯上升，以至于部分高端醫療險的賠付率和精算假設的比例在200%，大部分公司都存在承保虧損的問(wèn)題，因此漲價(jià)也是可以預料的。

2023年底，在中國市場(chǎng)深耕17年、有著(zhù)醫療險“愛(ài)馬仕”之稱(chēng)的保柏（BUPA）就因為持續虧損退出中國市場(chǎng)。

不止是高端醫療險，整個(gè)保險行業(yè)今年都存在賠付飆升的問(wèn)題。

金融監管總局公布的2024年前4月保險業(yè)經(jīng)營(yíng)情況顯示，前4月保險業(yè)原保險賠付支出9027億元，按可比口徑，原保險賠付支出增長(cháng)43.55%。

具體來(lái)看，1-4月，財產(chǎn)險公司賠付支出3484億元。按可比口徑，賠款支出增長(cháng)13.04%；人身險公司賠付支出5544億元。按可比口徑，賠付支出增長(cháng)72.87%。

中國人壽一季報也顯示，該公司保險服務(wù)費用支出達410.21億元，較2023年同期的311.6億元增長(cháng)31.65%。

中國人壽總精算師侯晉透露，公司保險服務(wù)支出上升的主要原因是一季度，支原體流感及新冠對于呼吸道感染影響較大，尤其是對于兒童受被保險人群體。上述原因之下，公司相應的賠付有所上升。

除了高發(fā)的呼吸系統疾病，前述健康險負責人表示，過(guò)度醫療也是造成賠付激增的重要因素。“如果醫院以盈利為導向，會(huì )扭曲醫療行為，給患者提供的醫療服務(wù)也不一定真正有利于健康。比如高血壓，95%以上是不需要用藥的，一旦長(cháng)期服用，帶來(lái)的身體危害大于所謂的防止心腦血管疾病。”

對于財險業(yè)賠付支出上漲，中國人保董事會(huì )秘書(shū)曾上游在一季度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示，一是自然災害造成的經(jīng)濟損失較多。根據應急管理部公布的數據，一季度，我國自然災害造成的直接經(jīng)濟損失達238億元，是近五年損失最大的一年，去年同期損失為26億元，同比增加了近10倍。二是隨著(zhù)經(jīng)濟活動(dòng)持續回暖，客戶(hù)出行增長(cháng)，一季度車(chē)險出險率有所上升。

相較于財險業(yè)通過(guò)風(fēng)險減量管理不斷提升抗風(fēng)險能力，壓降理賠成本，壽險業(yè)在控制理賠費用的工具箱仍有不足，目前除了承保端的健康告知和理賠端的控制外，健康管理成為一大切入點(diǎn)。

但是，某保險科技公司健康險負責人向界面新聞表示，癌癥早篩、健康管理確實(shí)是起到了風(fēng)險減量的作用，但是人身健康風(fēng)險和死亡風(fēng)險沒(méi)有辦法用純粹風(fēng)險減量衡量。另外，現在一些公司引入了可穿戴設備來(lái)衡量客戶(hù)健康狀況，但采集到的數據有限，對降低風(fēng)險沒(méi)有作用，壽險業(yè)的風(fēng)險減量和財險完全不同，仍有待探索。

來(lái)源：界面新聞