曾剛/文 曾剛，上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任

為了緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，就更好統籌融資信用服務(wù)平臺建設，完善以信用信息為基礎的普惠融資服務(wù)體系，有效提升中小微企業(yè)融資便利水平等作出部署。

建設融資信用服務(wù)平臺對解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題有何作用？目前，融資信用服務(wù)平臺建設進(jìn)展如何？在建設推進(jìn)過(guò)程中有哪些方面需要重點(diǎn)關(guān)注？農村金融機構應如何利用好融資信用服務(wù)平臺服務(wù)中小微企業(yè)？

更好匹配放貸機構和中小微企業(yè)需求

提問(wèn)：建設融資信用服務(wù)平臺對解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題有何作用？

曾剛：建設融資信用服務(wù)平臺，是提升中小微企業(yè)融資便利水平的重要基礎性工作。在信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，通過(guò)信用信息的調節機制，將使放貸機構和中小微企業(yè)的需求能夠更好匹配，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

一是提高透明度和信用評估的準確性。融資信用服務(wù)平臺通過(guò)收集和分析企業(yè)的財務(wù)數據、信用記錄、市場(chǎng)表現等信息，幫助銀行和其他金融機構更準確地評估企業(yè)的信用狀況。同時(shí)，可以降低金融機構的風(fēng)險，使其更愿意向中小微企業(yè)提供貸款。

二是降低融資成本。通過(guò)集中的信用信息系統，可以更容易證明中小微企業(yè)信用狀況，減少金融機構在信用審核過(guò)程中的工作量和成本。這種成本的降低很可能會(huì )轉化為較低的貸款利率，從而減輕企業(yè)的融資成本。

三是加強政策支持和監管。政府和監管機構可以利用融資信用服務(wù)平臺的數據進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟分析和政策制定，更好地支持中小微企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，這些數據也有助于監管機構加強對金融市場(chǎng)的監督和風(fēng)險管理。

平臺建設取得積極進(jìn)展

提問(wèn)：目前，融資信用服務(wù)平臺建設進(jìn)展如何？

曾剛：目前，我國融資信用服務(wù)平臺建設取得了積極進(jìn)展，主要體現在以下四方面。

一是平臺數量不斷增加。據不完全統計，目前全國已建成投入運營(yíng)的各類(lèi)融資信用服務(wù)平臺超過(guò)1000家，基本實(shí)現了對中小微企業(yè)的信用信息服務(wù)全覆蓋。

二是服務(wù)能力持續提升。平臺通過(guò)整合政府、銀行、企業(yè)等多方數據資源，為中小微企業(yè)提供信用信息查詢(xún)、信用評級、融資對接等一站式服務(wù)，有效緩解了中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

三是創(chuàng )新產(chǎn)品不斷涌現。各平臺積極探索大數據、人工智能等新技術(shù)在信用服務(wù)領(lǐng)域的應用，研發(fā)上線(xiàn)了“信用貸”“信用保”、信用租賃等多種創(chuàng )新產(chǎn)品，豐富了中小微企業(yè)的融資渠道。

四是配套政策逐步完善。政府出臺了一系列政策措施支持融資信用服務(wù)平臺發(fā)展，如將平臺納入地方金融監管、給予財稅優(yōu)惠等，為平臺規范運行提供了有力保障。

從五個(gè)方面入手補齊建設短板

提問(wèn)：在推進(jìn)融資信用服務(wù)平臺建設過(guò)程中有哪些方面需要重點(diǎn)關(guān)注？

曾剛：在國家政策支持推動(dòng)下，全國一體化融資信用服務(wù)平臺加速形成，但平臺建設仍存在短板和不足，在下一步推進(jìn)過(guò)程中，還需重點(diǎn)關(guān)注以下五個(gè)方面。

一是數據質(zhì)量有待提高。目前，平臺整合的數據在及時(shí)性、準確性、全面性等方面還有待加強，應進(jìn)一步完善數據標準規范，強化數據治理能力。

二是加強數據安全和隱私保護。在信息共享和整合的過(guò)程中，必須確保企業(yè)和個(gè)人的數據安全，避免數據泄露和濫用。

三是緩解區域發(fā)展不平衡。東部發(fā)達地區平臺起步早、發(fā)展快，中西部欠發(fā)達地區則相對滯后，應加大政策傾斜力度，引導平臺資源向薄弱地區傾斜。

四是市場(chǎng)化程度有待提升。不少平臺過(guò)度依賴(lài)政府支持，自身“造血”功能不強，應加快推進(jìn)市場(chǎng)化轉型，提高可持續發(fā)展能力。

五是政策和法規的配套有待進(jìn)一步完善。隨著(zhù)平臺的發(fā)展，相關(guān)政策和法規也需要不斷完善，以支持平臺的健康發(fā)展和避免潛在的法律風(fēng)險。

運用大數據等科技手段提升服務(wù)能力

提問(wèn)：農村金融機構應如何利用好融資信用服務(wù)平臺服務(wù)中小微企業(yè)？

曾剛：農村金融機構應主動(dòng)擁抱融資信用服務(wù)平臺，深度融合線(xiàn)上、線(xiàn)下服務(wù)，綜合運用大數據等科技手段，不斷提升服務(wù)中小微企業(yè)的能力和水平，更好地服務(wù)鄉村振興和農業(yè)農村現代化。

一是加強與平臺的數據對接。農村金融機構應主動(dòng)對接平臺的信用信息系統，將自有的企業(yè)信貸數據上傳至平臺，同時(shí)獲取平臺整合的第三方數據，全面掌握中小微企業(yè)的信用狀況，為信貸決策提供支持。

二是創(chuàng )新信貸產(chǎn)品和服務(wù)。農村金融機構可以借助平臺的數據優(yōu)勢和場(chǎng)景資源，有針對性地開(kāi)發(fā)適合中小微企業(yè)需求特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，如首貸產(chǎn)品、信用貸款等，提高服務(wù)的靈活性和便利性。

三是優(yōu)化內部信貸流程。農村金融機構應積極利用平臺提供的線(xiàn)上化服務(wù)，簡(jiǎn)化信貸審批流程，提高審批效率，為中小微企業(yè)提供便捷高效的融資服務(wù)，提升客戶(hù)體驗。

四是加強風(fēng)險管理能力。農村金融機構可以充分利用平臺的大數據風(fēng)控模型，對接入的中小微企業(yè)進(jìn)行貸前評估、貸中監測、貸后預警，提高風(fēng)險管理的前瞻性和有效性，確保信貸資產(chǎn)安全。

五是開(kāi)展精準營(yíng)銷(xiāo)。農村金融機構可以根據平臺提供的企業(yè)畫(huà)像、標簽等數據，開(kāi)展精準營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，向目標客戶(hù)推送個(gè)性化的金融產(chǎn)品，提高營(yíng)銷(xiāo)的針對性和轉化率。

六是探索場(chǎng)景化服務(wù)。農村金融機構應積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，與平臺開(kāi)展場(chǎng)景合作，在供應鏈金融、消費金融等場(chǎng)景中嵌入信貸服務(wù)，為中小微企業(yè)提供一站式的綜合金融服務(wù)。

七是強化人才隊伍建設。農村金融機構應加大人才引進(jìn)和培養力度，組建懂金融、懂科技、懂管理的復合型團隊，提升對平臺系統的運用能力和對中小微企業(yè)的服務(wù)能力。